O que é garantia?

Colateral é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como uma forma de obter um empréstimo, atuando como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor fique inadimplente. O momento em que ocorre um default varia, dependendo dos termos acordados entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos. em seus pagamentos. Nesse caso, a garantia torna-se propriedade do credor para compensar o dinheiro emprestado não devolvido.

Colateral

Por exemplo, se uma pessoa deseja tomar um empréstimo do banco Tipos de banco de varejo Em termos gerais, existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais. , ele pode usar seu carro ou o título de um imóvel como garantia. Se ele não pagar o empréstimo, a garantia pode ser apreendida pelo banco, com base no acordo entre as duas partes. Se o mutuário tiver terminado de pagar o empréstimo, a garantia será devolvida à sua posse.

Tipos de garantia

Para poder contrair um empréstimo com sucesso, cada empresário ou indivíduo deve conhecer os diferentes tipos de garantias que podem ser utilizadas no momento do empréstimo.

1. Imóveis

O tipo mais comum de garantia usado pelos mutuários é o imobiliário. Imóveis Os imóveis são os imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, água, etc., como a casa de alguém ou um lote de terra. Essas propriedades vêm com um alto valor e baixa depreciação. No entanto, também pode ser arriscado porque se a propriedade for sequestrada devido a uma inadimplência, ela não pode mais ser recuperada.

2. Empréstimo garantido em dinheiro

Dinheiro é outro tipo comum de garantia porque funciona de forma muito simples. Uma pessoa física pode tomar um empréstimo no banco onde mantém contas ativas e, em caso de inadimplência, o banco pode liquidar suas contas para recuperar o dinheiro emprestado.

3. Financiamento de estoque

Isso envolve estoque Estoque Estoque é uma conta do ativo circulante encontrada no balanço patrimonial, consistindo em todas as matérias-primas, trabalhos em andamento e produtos acabados que uma empresa acumulou. Muitas vezes, é considerado o mais ilíquido de todos os ativos circulantes - portanto, é excluído do numerador no cálculo do índice de liquidez imediata. que serve como garantia para um empréstimo. Caso ocorra uma inadimplência, os itens listados no estoque podem ser vendidos pelo credor para recuperar o prejuízo.

4. Garantia da fatura

As faturas são um dos tipos de garantias utilizadas pelos pequenos negócios, sendo utilizadas como garantia as faturas dos clientes da empresa que ainda se encontram em dívida - não pagas -.

5. Garantia geral

Isso envolve o uso de uma garantia, que é uma ação judicial que permite ao credor alienar os ativos de uma empresa que está inadimplente em um empréstimo.

Empréstimo sem garantia

Nem todos os empréstimos exigem garantias, especialmente se o mutuário não tiver nenhum imóvel a oferecer. Nesse caso, existem várias maneiras de pedir dinheiro emprestado, incluindo:

1. Empréstimos não garantidos

A partir do próprio nome, os empréstimos não garantidos não oferecem ao credor qualquer forma de garantia ou proteção de que o dinheiro será devolvido. No entanto, geralmente envolvem quantias relativamente menores do que o que poderia ser emprestado como garantia. Exemplos de empréstimos não garantidos incluem dívidas de cartão de crédito.

2. Empréstimos online

Com o avanço da tecnologia, existem muitas outras maneiras de obter um empréstimo. Na verdade, as pessoas agora podem obter empréstimos online que não exigem garantias e geralmente são aprovados rapidamente. Depois de preencher um formulário de inscrição, o credor informará ao solicitante se ele foi aprovado, quanto é o valor do empréstimo, a taxa de juros e como os pagamentos devem ser feitos.

3. Usando um co-criador ou co-signatário

Esses tipos de empréstimos não exigem propriedade como garantia. Em vez disso, outro indivíduo além do mutuário co-assina o empréstimo. Se o devedor entrar em default, o co-signatário é obrigado a pagar o empréstimo. Os credores preferem co-signatários com uma classificação de crédito mais elevada do que o mutuário. Um empréstimo co-assinado geralmente é uma maneira pela qual um indivíduo sem crédito estabelecido pode começar a estabelecer um histórico de crédito.

Garantia vs. Segurança

Garantia e segurança são dois termos que muitas vezes confundem as pessoas que pensam que os termos são completamente sinônimos. Na verdade, os dois conceitos são diferentes. As diferenças são explicadas abaixo:

  • Garantia é qualquer propriedade ou ativo dado por um mutuário a um credor para garantir um empréstimo. Serve como uma garantia de que o credor não sofrerá uma perda significativa. Os títulos, por outro lado, referem-se especificamente a ativos financeiros (como ações) que são usados ​​como garantia. O uso de títulos ao contrair um empréstimo é denominado empréstimo baseado em títulos.
  • A garantia pode ser o título de um lote de terreno, um carro ou uma casa e lote, enquanto títulos são coisas como títulos, futuros, swaps, opções Opções: opções de compra e venda Uma opção é uma forma de contrato de derivativo que dá ao titular o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo até uma determinada data (data de vencimento) a um preço especificado (preço de exercício). Existem dois tipos de opções: chamadas e vendas. As opções dos EUA podem ser exercidas a qualquer momento, e as ações.
  • A garantia, ou pelo menos o título de propriedade, permanece com o credor durante todo o tempo em que o devedor estiver pagando o empréstimo. Os títulos, por outro lado, permitem que o tomador do empréstimo se beneficie tanto do empréstimo quanto da carteira de títulos, mesmo enquanto o empréstimo ainda está sendo pago, porque a carteira de títulos permanece sob o controle do tomador. No entanto, o credor assume um risco maior porque o valor dos títulos pode flutuar substancialmente.

Recursos adicionais

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  • Convênio de empréstimo Convênio de empréstimo Um convênio de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e ao mesmo tempo proteger sua posição de empréstimo. Da mesma forma, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
  • Dívida Sênior e Subordinada Dívida Sênior e Subordinada Para entender a dívida sênior e subordinada, devemos primeiro revisar a pilha de capital. A pilha de capital classifica a prioridade de diferentes fontes de financiamento. As dívidas sênior e subordinada referem-se à sua classificação na pilha de capital de uma empresa. Em caso de liquidação, a dívida sênior é paga primeiro
  • Empréstimo de curto prazo Empréstimo de curto prazo Um empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para atender a uma necessidade temporária de capital pessoal ou empresarial. Por se tratar de um tipo de crédito, envolve um montante de capital emprestado e juros que devem ser pagos em uma determinada data de vencimento, que geralmente ocorre dentro de um ano após a obtenção do empréstimo.
  • Principais bancos nos EUA Principais bancos nos EUA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913

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