O que é um Banco Nacional?

Um banco nacional nos Estados Unidos se refere a um banco comercial licenciado e supervisionado pelo governo federal e que opera de acordo com os regulamentos federais. O principal regulador federal de um banco nacional é o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), que é uma agência subordinada ao Departamento do Tesouro dos Estados Unidos. Um banco nacional funciona como banco membro do Federal Reserve e deve ser membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósito contra falência do banco. O corpo foi criado.

Banco Nacional

Resumo

  • Um banco nacional nos Estados Unidos se refere a um banco comercial licenciado e supervisionado pelo governo federal e que opera de acordo com os regulamentos federais.
  • Internacionalmente, um banco nacional é sinônimo de banco central do país.
  • Os bancos nacionais e os bancos estaduais podem diferir na forma como operam, nos serviços que prestam, nos regulamentos que seguem e nas taxas e despesas que pagam.

Características de um Banco Nacional

Um banco nacional receberá um alvará do OCC e pagará prêmios ao FDIC. O benefício em troca é que o banco se tornará membro do Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo. e poderá pedir emprestado ao Fed quando for necessário. Além disso, um banco credenciado como banco nacional recebe cobertura do FDIC para seus depositantes. Ele oferece proteção segurada para os fundos de seus depositantes.

Embora não seja obrigatório, é comum que um banco nacional inclua “Nacional”, “Banco Nacional” ou “NA” - Associação Nacional - em seu nome.

Em outras partes do mundo, um banco nacional é mencionado da mesma forma que um banco central ou o banco é controlado pelo governo nacional do país que define a política econômica e financeira.

Em ambos os casos, os bancos nacionais ajudam a fornecer um sistema bancário eficiente, que é uma necessidade para a estabilidade financeira.

Funções de um banco nacional

1. Fornece serviços e estabilidade

Os bancos nacionais desempenham um papel central no sistema financeiro do país, fornecendo serviços bancários e estabilidade. O banco permite a manutenção segura de depósitos e empréstimos para ajudar a facilitar os negócios.

2. Facilita o processo de leilão

Nos Estados Unidos, um banco nacional pode facilitar o processo de leilão de títulos do Tesouro americano.

3. Facilita transferências bancárias

Além de facilitar o processo de leilão, um banco nacional também facilitará as transações diárias com seu Federal Reserve Bank local. As transações são chamadas de transferências bancárias do Fed. Como registro, os bancos nacionais são obrigados a gerar relatórios de chamadas para o Fed uma vez por trimestre e torná-los públicos.

Exemplos de bancos nacionais

Estados Unidos

Em seu relatório anual de 2019, o Office of the Comptroller of the Currency afirmou que o sistema bancário federal é composto por 1.200 bancos que operam nos Estados Unidos, sendo 840 deles bancos nacionais.

Exemplos de bancos nacionais nos EUA incluem:

  • PNC Bank
  • Primeiro banco nacional
  • Citizen National Bank
  • Wells Fargo Bank
  • US Bank

Internacional

Com a definição internacional de um banco nacional associado ao banco central do país, os exemplos incluem:

  • Reserve Bank of Australia
  • Swiss National Bank
  • Banco do canadá
  • Banco do japão
  • Banco da Inglaterra Banco da Inglaterra O Banco da Inglaterra (BoE) é o banco central do Reino Unido e um modelo no qual a maioria dos bancos centrais em todo o mundo são construídos. Desde a sua criação em 1694, o banco deixou de ser um banco privado que emprestava dinheiro ao governo para se tornar o banco central oficial do Reino Unido.

Requisitos para bancos nacionais

Para que um banco se torne um banco nacional nos Estados Unidos, ele precisará ser licenciado pelo Controlador da Moeda no Escritório do Tesouro.

Incluído no pedido para se tornar um banco nacional estarão os estatutos da associação Os estatutos da associação (AoA) são um documento que define o objetivo de uma empresa e especifica os regulamentos para as suas operações. O documento, o preenchimento de um certificado de organização, a confirmação de que o capital social foi integralizado, um número mínimo de diretores eleitos e outros requisitos.

O banco precisará seguir princípios, incluindo:

  • Manter um sistema bancário seguro e sólido
  • Fornecimento de acesso justo a serviços financeiros para toda a comunidade
  • Garantir o cumprimento de leis e regulamentos
  • Promover um tratamento justo aos clientes

Para as operações do banco, a Controladoria da Moeda procurará o seguinte:

  • Gestão competente com experiência e conhecimento
  • Capital suficiente para apoiar seus serviços financeiros
  • Capacidade de atingir e manter lucratividade
  • Operando de maneira segura e sólida
  • Não carrega um título que deturpe a natureza da instituição ou os serviços que ela oferece

Bancos Nacionais vs. Bancos Estaduais

Operações

Como o nome indica, um banco nacional normalmente administra operações em todo o país e um banco estadual opera em um único estado. No entanto, alguns bancos nacionais realizarão operações apenas em uma cidade ou estado.

Serviços

Quando se trata de serviços, os bancos estaduais geralmente fornecem serviços bancários pessoais e comerciais. Eles incluem o manuseio de depósitos, a oferta de contas correntes e de poupança e a oferta de empréstimos comerciais, pessoais e hipotecários.

Os bancos nacionais oferecem serviços bancários mais amplos, que podem incluir muitos dos serviços oferecidos por um banco estadual. As principais características que separam um banco nacional de um banco estadual são a capacidade de leiloar títulos do Tesouro dos EUA e concluir transações diárias com o Federal Reserve Bank local do banco.

Regulamentos

Um banco nacional é regulado pelo Comptroller of Currency, que é uma agência federal. Portanto, um banco nacional segue os regulamentos federais.

Um banco estadual é licenciado e examinado pelo departamento de bancos para o estado em que um determinado banco estadual opera.

Os bancos estaduais têm a opção de se tornarem ou não um banco membro do Sistema de Reserva Federal. Se um banco opta por se tornar um banco membro, não há muita diferença entre um banco estadual e um banco federal, exceto que o banco estadual geralmente conduz negócios dentro do estado.

Se o estado optar por ser um banco não membro, isso só será regulamentado pelo estado em que opera e pelo FDIC. Em geral, um banco de um Estado não membro será menos regulamentado do que um banco de um Estado membro.

Taxas e despesas

Além das diferenças entre os regulamentos, as taxas e despesas de um banco nacional e de um banco estadual (membro e não membro) variam. Os bancos nacionais pagam um valor significativamente mais alto de taxas regulatórias e de exame do que os bancos estaduais.

Bancos NacionaisBancos estaduais
OperaçõesOperam em todo o país ou em uma cidade ou estadoOperar dentro do estado em que é fretado
ServiçosServiços bancários mais amplos, leiloando títulos do Tesouro dos EUA e concluindo transações diárias com o Federal Reserve Bank localPrincipalmente serviços bancários pessoais e comerciais
RegulamentosSiga apenas os regulamentos federaisOperar segundo os regulamentos estaduais como um banco estadual não membro e segundo os regulamentos federais como um banco estadual membro
Taxas e despesasPague uma grande quantidade de taxas regulatórias e de exame e despesasNormalmente paga taxas e despesas mais baixas do que um banco nacional

Principais vantagens

Nos Estados Unidos, um banco nacional se refere a um banco comercial licenciado e regulamentado pelo governo federal. Internacionalmente, um banco nacional é sinônimo de banco central. Em ambos os casos, um banco nacional ajuda a fornecer um sistema bancário eficiente e estabilidade financeira.

Um banco precisará se qualificar e seguir um processo para se tornar um banco nacional nos Estados Unidos. Dependendo das diferenças nas operações e nos serviços que um banco deseja fornecer, pode ou não fazer sentido um banco optar por um banco nacional carta. Com taxas mais baixas e menos regulamentação em média, permanecer um banco estatal pode ser a melhor opção.

Recursos adicionais

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  • Banca de negócios Banca de negócios Os serviços de banca de negócios fornecidos exclusivamente a unidades de negócios são conhecidos como facilidades de banca de negócios. Unidades de negócios, que incluem corporações e
  • Banco Central Europeu (BCE) Banco Central Europeu O Banco Central Europeu (BCE) é uma das sete instituições da UE e o banco central de toda a zona euro. É um dos bancos centrais mais importantes do mundo, supervisionando mais de 120 bancos centrais e comerciais nos Estados membros.
  • Tipos de banco de varejo Tipos de banco de varejo Em termos gerais, existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais.
  • Principais bancos nos EUA Principais bancos nos EUA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913

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