O que são reservas bancárias?

As reservas bancárias são as reservas mínimas de caixa que as instituições financeiras devem manter em seus cofres a qualquer momento. Os requisitos mínimos de reserva de caixa para instituições financeiras em cada país são definidos pelo banco central daquele país.

Reservas Bancárias

Por exemplo, o Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo. é responsável por definir os requisitos para instituições financeiras nos Estados Unidos. Da mesma forma, o Reserve Bank of India (RBI) é o órgão regulador equivalente para instituições financeiras na Índia.

Requisitos de reserva bancária

As exigências de reservas bancárias são definidas como um regulamento de supervisão para garantir que as principais instituições financeiras possuam liquidez suficiente. Liquidez Nos mercados financeiros, a liquidez se refere à rapidez com que um investimento pode ser vendido sem afetar negativamente seu preço. Quanto mais líquido é um investimento, mais rapidamente ele pode ser vendido (e vice-versa) e mais fácil é vendê-lo pelo valor justo. Se todo o resto for igual, os ativos mais líquidos são negociados com um prêmio e os ativos ilíquidos são negociados com um desconto. para retiradas e obrigações e para suportar o impacto de condições de mercado imprevistas.

As reservas mínimas de caixa são geralmente definidas como uma porcentagem fixa dos depósitos de um banco e podem ser calculadas usando o índice de reserva. Por exemplo, se uma instituição financeira detém $ 1.000.000 em depósitos e o índice de reserva é definido em 10%, a reserva de caixa mínima que a instituição financeira precisa manter é $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).

Requisito de reserva = Índice de reserva * Depósitos totais

Em alguns casos, as instituições financeiras não conseguem cumprir seus requisitos de reserva por conta própria. Nesses casos, eles podem tomar emprestado de outras instituições financeiras com reservas excedentes à taxa overnight Taxa overnight A taxa overnight refere-se à taxa de juros que as instituições depositárias (por exemplo, bancos ou cooperativas de crédito) cobram umas das outras pelos empréstimos overnight. Observe que a taxa overnight é chamada de algo diferente em diferentes países. . A taxa overnight, ou taxa bancária, é a taxa pela qual as instituições financeiras tomam emprestado umas das outras. A taxa é geralmente próxima ou igual à taxa-alvo definida pelo banco central do país.

Diretrizes para definir a taxa de reserva

Os bancos centrais de cada país são responsáveis ​​por estabelecer o índice de reserva. Embora cada país siga uma estrutura ligeiramente diferente para definir o índice de reserva, o principal critério é o tamanho / valor dos depósitos. Os bancos com contas maiores estão sujeitos a exigências de índice de reserva mais alto.

Os bancos são geralmente agrupados em categorias pré-determinadas com base em seu tamanho e importância geral para a economia. Cada categoria está sujeita a um índice de reserva diferente e, portanto, o índice de reserva de um determinado banco depende da classificação em que o banco se enquadra.

Requisitos de reserva e política monetária

Os bancos centrais globalmente usam o índice de reserva como uma ferramenta-chave para implementar a política monetária e controlar a oferta de moeda e as taxas de juros. Uma mudança nas exigências do índice de reserva pode dizer muito sobre a política monetária que os bancos centrais planejam implementar no futuro próximo.

Um índice de reserva mais baixo significa que os bancos têm mais capital disponível para empréstimos. Isso implicaria em um aumento na oferta de dinheiro em uma economia. Quando a oferta de moeda aumenta, as taxas de juros caem. Da mesma forma, um índice de reserva mais alto leva a uma redução na oferta de moeda e a um aumento nas taxas de juros.

Embora os bancos centrais estabeleçam taxas-alvo, eles não podem forçar os bancos a implementá-las. No entanto, eles podem controlar indiretamente as taxas de juros, modificando os requisitos de reserva e mudando a oferta de moeda na economia. Em períodos de recessão, os bancos centrais podem reviver a economia reduzindo o índice de reserva. Isso aumentará a oferta de moeda na economia e diminuirá as taxas de juros, o que impulsionará os gastos e os investimentos na economia.

Da mesma forma, para evitar o superaquecimento da economia durante os períodos inflacionários, os bancos centrais podem aumentar os requisitos de reservas para os bancos. Isso levará a uma diminuição na oferta de moeda e um aumento nas taxas de juros, o que acabará por desacelerar o investimento na economia.

Reservas bancárias e operações de mercado aberto

As operações de mercado aberto referem-se ao fenômeno em que os bancos centrais compram e vendem títulos do governo no mercado aberto. Além de alterar os requisitos de reserva, os bancos centrais também podem usar operações de mercado aberto para controlar a oferta de moeda e as taxas de juros na economia.

Se os bancos centrais buscam uma política monetária expansionista Política monetária expansionista Uma política monetária expansionista é um tipo de política monetária macroeconômica que visa aumentar a taxa de expansão monetária para estimular o crescimento da economia doméstica. O crescimento econômico deve ser apoiado por uma oferta monetária adicional. , eles podem comprar títulos do tesouro do governo de instituições financeiras no mercado aberto. Isso leva a um fluxo de caixa para as instituições financeiras, o que lhes permite aumentar os empréstimos. À medida que a oferta monetária cresce na economia, as taxas de juros caem e os consumidores e empresas podem obter mais crédito para fazer compras e investimentos.

Da mesma forma, os bancos centrais podem executar uma política monetária contracionista vendendo títulos do tesouro do governo no mercado aberto. Retira dinheiro da economia. À medida que a oferta monetária diminui, os bancos cobram taxas de juros mais altas sobre os empréstimos, tornando difícil para consumidores e empresas obter crédito. Tal movimento desacelera o consumo e o investimento e evita o superaquecimento da economia.

Recursos adicionais

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  • Índices específicos do banco Índices específicos do banco Os índices específicos do banco, como margem de juros líquida (NIM), provisão para perdas de crédito (PCL) e índice de eficiência são exclusivos do setor bancário. Semelhante a empresas de outros setores, os bancos têm índices específicos para medir a lucratividade e a eficiência, projetados para atender às suas operações comerciais exclusivas.
  • Calculadora da razão de adequação de capital
  • Common Equity Tier 1 (CET 1) Common Equity Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) é um componente do Tier 1 Capital e inclui ações ordinárias e lucros retidos. A implementação do CET1 começou
  • Política monetária contracionista Política monetária contracionista Uma política monetária contracionista é um tipo de política monetária que visa reduzir a taxa de expansão monetária para combater a inflação. O aumento da inflação é considerado o principal indicador de uma economia superaquecida. A política reduz a oferta de moeda na economia

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