O que são fundos não suficientes?

Fundos insuficientes, ou fundos insuficientes, é um termo bancário usado para indicar que a conta corrente não possui saldo suficiente para cobrir uma transação ou pagamento. Coloquialmente, os cheques NSF também são chamados de cheques “devolvidos” ou “desonrados”.

Fundos Não Suficientes

Suponha que você tenha $ 500 em sua conta e tente fazer uma compra de $ 1.000 com um cartão de débito. Nessa situação, se você não optou pelo plano de cheque especial Descoberto em conta bancária Um cheque especial em conta bancária ocorre quando o saldo da conta bancária de um indivíduo cai para abaixo de zero, resultando em um saldo negativo. Geralmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transação pendente é processada por meio da conta, fazendo com que o titular da conta fique em dívida. , a transação será recusada. Em vez disso, se você assinar um cheque de US $ 1.000, o banco poderá honrá-lo e avaliar uma taxa OD ou rejeitá-lo e cobrar taxas NSF, independentemente de você ter optado pelo plano de cheque especial.

Resumo

  • Fundos insuficientes, ou fundos insuficientes, é um termo bancário usado para indicar que a conta corrente não possui saldo suficiente para cobrir uma transação ou pagamento.
  • Ter uma situação de fundos insuficientes pode levar a penalidades, um impacto negativo na pontuação de crédito e uma responsabilidade criminal.
  • Existem várias opções disponíveis para um cliente evitar uma situação de NSF.

Consequências de fundos insuficientes

Penalidades

Por insuficiência de fundos, se um cheque for devolvido, tanto o inadimplente quanto o beneficiário são penalizados pelos respectivos bancos. Se o cheque devolvido for contra o reembolso de qualquer empréstimo Empréstimo Um empréstimo é uma soma de dinheiro que um ou mais indivíduos ou empresas tomam emprestado de bancos ou outras instituições financeiras para gerenciar financeiramente eventos planejados ou não planejados. Ao fazê-lo, o devedor contrai uma dívida, que deve reembolsar com juros e dentro de um determinado período de tempo. , o inadimplente pode ter que arcar com encargos adicionais de mora. As penalidades variam e são diferentes para diferentes tipos de conta.

Impacto ruim na pontuação de crédito

Um cheque devolvido pode afetar enormemente a qualidade de crédito de uma pessoa e prejudicar seu histórico de crédito financeiro. As instituições financeiras podem se sentir inseguras quanto a emprestar a alguém com uma pontuação de crédito ruim. Pontuação de crédito A pontuação de crédito é um número representativo da posição financeira e de crédito de um indivíduo e da capacidade de obter assistência financeira dos credores. Os credores usam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um mutuário em potencial para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo. e falta de pagamento de suas dívidas anteriormente.

Portanto, é sempre aconselhável economizar fundos suficientes antes de solicitar um empréstimo. Ao fazer isso, as instituições de crédito e os bancos ficarão protegidos com sua credibilidade financeira e não hesitarão em emprestar dinheiro.

Consequências criminais

Se um cheque for devolvido e o inadimplente não puder pagar dentro do período estipulado, não apenas sua pontuação de crédito cai, mas ele também pode ser processado de acordo com a legislação penal existente, bem como de acordo com a Seção 138 da Lei de Instrumentos Negociáveis .

De acordo com a Seção 138, um cheque desonrado é uma infração penal e a parte lesada pode enviar um aviso legal ao inadimplente. Se for considerado culpado, o inadimplente pode ser punido com pena de prisão até dois anos e / ou multa pecuniária, que pode chegar ao dobro do valor do cheque.

De acordo com as Seções 417 e 420, se um caso de fraude for provado, um mandado inafiançável pode ser emitido. Se mais de um cheque for devolvido, o beneficiário pode abrir processos separados contra cada cheque não pago.

Outras Repercussões

Os bancos emitem conselhos de advertência ao inadimplente em caso de desonra de um cheque. No caso de padrões repetidos, eles podem encerrar a conta e interromper o recurso de cheque. Quando o cheque de um empréstimo é desonrado, os bancos podem emitir um aviso legal ou deduzir o dinheiro da conta do inadimplente.

Os cheques podem ser desonrados devido a uma incompatibilidade de assinatura, substituição ou uma data obsoleta. Os recursos legais só podem ser tomados se for provado um caso claro de trapaça.

Como evitar uma situação de fundos insuficientes

1. Reconcilie a conta corrente com frequência e mantenha o controle dos saldos

Ao manter o controle do saldo e revisar as transações com frequência, você saberá quanto pode gastar e, portanto, pode contabilizar quaisquer alterações inesperadas.

2. Configure alertas com o banco

Os bancos ainda podem permitir que certos pagamentos sejam realizados, mesmo se um cliente estiver com pouco dinheiro (e cobrar taxas de fundos insuficientes). Por exemplo, despesas com prêmios de seguro Despesas com seguro A despesa com seguro é o valor que uma empresa paga para obter um contrato de seguro e quaisquer pagamentos adicionais de prêmio. O pagamento efetuado pela empresa é contabilizado como despesa do exercício. Se o seguro for usado para cobrir a produção e operação, provavelmente será pago mesmo que o banco seja solicitado a recusar tais transações.

Em tais situações, você pode considerar a criação de alertas ou mensagens de texto com o banco para que eles possam ser notificados antes que essas transações ocorram, dando-lhes tempo suficiente para cancelar o pagamento.

3. Implementar um contrato de cheque especial com o banco

Considere optar pelo programa de proteção contra cheque especial. Ao optar pelo cheque especial, o banco executa todas as transações para as quais está autorizado, independentemente do limite aprovado.

Por sua vez, o banco cobra uma taxa OD. Para evitar taxas de cheque especial pesadas, considere se inscrever para uma linha de crédito de cheque especial, pois é mais barato do que taxas de cheque especial por item.

Mais recursos

Finanças é o fornecedor oficial da Certificação CBCA ™ de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa , modelagem de convênios, reembolsos de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos financeiros adicionais abaixo serão úteis:

Conta Corrente Conta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecida como conta transacional ou à vista, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.

Extrato bancário Extrato bancário Um extrato bancário é um documento financeiro que fornece um resumo da atividade do titular da conta, geralmente preparado no final de cada mês.

Como passar um cheque Como passar um cheque Embora os pagamentos digitais estejam continuamente ganhando mais participação no mercado, ainda é importante saber como emitir um cheque. Este guia mostra passo a passo

Análise de pontuação de crédito Análise de pontuação de crédito A análise de pontuação de crédito é o processo pelo qual diferentes empresas avaliam a pontuação de crédito de um indivíduo ou de uma empresa para ajudar a determinar o grau de solvência da entidade. Uma pontuação de crédito é significativa porque leva em consideração quantas vezes o crédito foi usado e a eficiência com que foi reembolsado.

Recomendado

O Crackstreams foi encerrado?
2022
O centro de comando do MC é seguro?
2022
Taliesin está deixando um papel crítico?
2022