O que é a análise da indústria de cartão de crédito?

Uma análise da indústria de cartão de crédito ajuda a determinar o estado atual das empresas emissoras de cartão de crédito e seus produtos e serviços mais recentes. A indústria de cartão de crédito está ancorada em inovações contínuas em marketing e tecnologia, levando ao aumento da competição entre as empresas de cartão de crédito.

As empresas de cartão de crédito investem bilhões de dólares em atividades de marketing, com o objetivo de adquirir novos clientes e aumentar sua base de clientes. Atividades de marketing inovadoras 5 P's de Marketing Os 5 P's de Marketing - Produto, Preço, Promoção, Lugar e Pessoas - são os principais elementos de marketing usados ​​para posicionar um negócio estrategicamente. Os 5 P's de, como programas de recompensa, descontos, pontos de fidelidade e taxas de juros zero, estão sendo implantados na tentativa de atrair mais clientes para os programas.

Análise da indústria de cartão de crédito

O americano médio possui pelo menos três cartões de crédito de diferentes emissores e uma dívida média de US $ 10.000, o que mostra a grande demanda que existe no mercado. A indústria de cartões de crédito dos Estados Unidos é dominada pelos principais emissores de cartões de crédito, como American Express, Visa, Mastercard e Discover.

Os emissores de cartão de crédito contam com intermediários Intermediário Financeiro Um intermediário financeiro é uma instituição que atua como intermediária entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão. como bancos, que estão em contato direto com os clientes. A participação no mercado de emissão de cartões é controlada por grandes bancos, como Chase, Capital One e Citibank.

Resumo Rápido

  • Na análise do setor de cartão de crédito, descubra o estado atual do setor e os produtos e serviços mais recentes oferecidos por empresas emissoras de cartão de crédito.
  • Os principais participantes do setor incluem emissores de cartões, bancos, reguladores, governos e a extensa base de clientes.
  • Os maiores beneficiários da indústria de cartões de crédito nos EUA são bancos, como Citibank, Chase, etc., e emissores, como American Express, Visa, Mastercard, etc.

Crescimento de mercado

Os cartões de crédito estão se tornando menos uma fonte de crédito e mais uma plataforma transacional. Muitos usuários de cartão de crédito estão mudando de buscadores de crédito para usuários regulares de cartões de crédito em vez de dinheiro. Mais usuários estão usando cartões de crédito como meio de transação devido à conveniência.

Os cartões de crédito oferecem maior comodidade, pois os usuários não precisam carregar grandes pacotes de dinheiro para fazer compras. A indústria de cartão de crédito também oferece uma plataforma onde é possível monitorar seus gastos e, conseqüentemente, ajustar seus gastos de acordo. No entanto, os cartões de crédito também têm limitações e correm o risco de fraude e roubo de identidade.

Depois de passar por uma desaceleração durante a recessão de 2007/2008. Crise Financeira Global de 2008-2009 A Crise Financeira Global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições ao redor do globo, com milhões de americanos sendo profundamente afetados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitas foram absorvidas por entidades maiores e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgates. O uso de cartão de crédito está crescendo em popularidade novamente, com novos emissores de cartão de crédito entrando no mercado com novos produtos inovadores a cada ano. Hoje em dia, a grande maioria dos usuários de cartão de crédito usa regularmente cartões de crédito para fazer transações online, com o usuário médio possuindo pelo menos três cartões de crédito.

Lacunas de mercado

As maiores oportunidades do mercado ainda giram em torno dos sistemas de recompensa iniciados há vários anos. Em grande medida, os sistemas de recompensa ajudam a impulsionar o crescimento da indústria de crédito, encontrando maneiras de reter clientes e atrair novos usuários. O sistema de recompensa oferece bônus e promoções, que podem variar de uma empresa para outra. As recompensas podem ser na forma de bônus de boas-vindas, taxas de juros zero por um período definido e custos reduzidos para reembolsos rápidos.

Uma grande oportunidade também o aguarda na melhoria da experiência do cliente. A maioria dos clientes sente que há espaço para melhorias nas comunicações amigáveis ​​ao consumidor. Algumas das áreas que podem ser melhoradas incluem divulgações, clareza nas promoções de recompensas, confisco e comunicação de vencimento. Uma comunicação eficaz resultará em melhores experiências para o cliente.

Custos relacionados a cartões de crédito

Os custos incorridos pelos titulares de cartão de crédito incluem taxas de juros, taxas de processamento. Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. , impostos e outros encargos. Taxas de transações estrangeiras podem ser cobradas quando o usuário faz pagamentos internacionais fora do país de emissão. A divulgação completa é exigida do emissor, e os usuários de cartão de crédito devem estar cientes de todas as cobranças associadas ao uso de um cartão de crédito específico.

As taxas de juros constituem a maior porcentagem dos custos cobrados nos cartões de crédito e constituem o segundo maior custo de possuir um cartão de crédito. Uma taxa de juros é calculada sobre o saldo do cartão de crédito em um determinado momento. Portanto, os portadores de cartões de crédito com saldos rotativos devem pagar juros elevados no crédito, enquanto aqueles com saldo zero no cartão de crédito não pagam juros até que completem o saldo do cartão de crédito.

Os emissores de cartão de crédito também cobram uma taxa de atraso no pagamento se o titular fizer um pagamento após a data de vencimento. Uma taxa acima do limite também pode ser cobrada se o titular efetuar compras que excedam seu limite de crédito. Os reguladores que supervisionam a indústria de cartões de crédito exercem controle sobre as taxas cobradas dos clientes, dando condições sobre as circunstâncias em que as taxas podem ser impostas aos clientes.

Mais recursos

Finanças é o fornecedor oficial da Certificação CBCA ™ de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa , modelagem de convênios, reembolsos de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos adicionais abaixo serão úteis:

  • Taxa de porcentagem anual Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar em um empréstimo ou que recebe em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado.
  • Analista de Crédito e Cobrança Analista de Crédito e Cobrança Um analista de crédito e cobrança tem a responsabilidade de avaliar o risco de uma pessoa ou empresa em termos de concessão de crédito e
  • Taxas de processamento de pagamento Taxas de processamento de pagamento As taxas de processamento de pagamento são os custos que os proprietários de negócios incorrem ao processar pagamentos de clientes. O valor das taxas de pagamento cobradas de um comerciante depende de vários fatores, como nível de risco da transação, tipo de cartão (recompensa, negócio, corporativo, etc.) e o modelo de precificação preferido por processadores de pagamento específicos.
  • Tipos de juros Tipos de juros Os três principais tipos de juros incluem juros simples (regulares), juros acumulados e juros compostos.

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