Juros compostos referem-se aos pagamentos de juros que são feitos sobre a soma do principal original. Principal nos títulos é seu valor nominal. É o investimento inicial pago por um título ou título e não inclui juros derivados. e os juros pagos anteriormente. Uma maneira mais fácil de pensar em juros compostos é que sejam “juros sobre juros”, em que o valor do pagamento de juros é baseado nas mudanças em cada período, em vez de ser fixado no valor do principal original.
Os juros compostos permitem que os investidores obtenham retornos potencialmente muito elevados ao longo de um longo horizonte de tempo e é essencialmente uma forma isenta de risco de gerar ganhos. É muito diferente de investimentos de capital, onde ganhos de capital Rendimento de ganhos de capital Rendimento de ganhos de capital (CGY) é a valorização do preço de um investimento ou título expresso como uma porcentagem. Como o cálculo do rendimento de ganho de capital envolve o preço de mercado de um título ao longo do tempo, ele pode ser usado para analisar a flutuação no preço de mercado de um título. Veja o cálculo e o exemplo só serão realizados se o valor de mercado do título aumentar com o tempo (ou seja, compre na baixa e venda na alta).
Os juros compostos não são totalmente isentos de risco, pois o pagador de juros pode ficar inadimplente ou as taxas de juros podem mudar. No entanto, o mecanismo de juros compostos é o que o torna relativamente sem risco em comparação com outros investimentos.
Componentes de juros compostos
A seguir estão os quatro componentes principais dos juros compostos:
1. Diretor
O principal é a quantia que é originalmente depositada em um ambiente de composição (por exemplo, uma conta de poupança com juros elevados em um banco Top Banks in the USA De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC no EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913). É o valor inicial sobre o qual o primeiro pagamento de juros é calculado.
2. Taxa de juros
A taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador de qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. refere-se à taxa que é paga sobre o valor da conta. O pagamento de juros será igual à taxa de juros multiplicada pelo valor da conta (que é a soma do principal original e quaisquer juros pagos anteriormente).
3. Frequência de composição
A frequência de composição determina quantas vezes por ano os juros são pagos. Isso influenciará a própria taxa de juros, visto que a composição de alta frequência normalmente só estará disponível com taxas mais baixas. Normalmente, a composição ocorre em uma base mensal, trimestral ou anual.
4. Horizonte de tempo
O horizonte de tempo refere-se ao período de tempo durante o qual o mecanismo de juros compostos pode operar. Quanto mais longo o horizonte de tempo, mais pagamentos de juros podem ser feitos e maior será o valor final da conta.
O horizonte de tempo é o componente mais importante dos juros compostos, pois ele essencialmente dita a lucratividade futura de um investimento. Um ambiente de composição com taxas baixas e frequência de composição baixa ainda pode ser atraente se o horizonte de tempo disponível for muito longo.
Exemplo prático: juros compostos
Sam quer começar a economizar e decide depositar dinheiro em uma conta de poupança com juros altos. Ele deposita $ 10.000 iniciais, que serão compostos anualmente a uma taxa de 5% ao mês. Sam tem atualmente 20 anos e planeja se aposentar aos 60, o que significa que ele pode aproveitar um horizonte de tempo de 40 anos para acumular juros.
Levando em consideração as informações fornecidas, a tabela abaixo calcula quanto o valor da conta de Sam seria no final de seu horizonte de tempo:
Aqui, vemos que o valor da conta no final do período de 40 anos é de cerca de $ 70.000. Isso mostra o poder dos juros compostos, já que Sam foi capaz de multiplicar seu dinheiro sete vezes sem gerenciar ativamente o investimento. Vemos como, à medida que os juros acumulados sobre o principal, o pagamento de juros em cada período subseqüente aumentava.
O exemplo acima também assume que Sam nunca depositou dinheiro adicional em sua conta poupança. Se Sam tivesse depositado $ 10.000 adicionais no início de seu horizonte de tempo, o valor final da conta teria sido dramaticamente maior.
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