Somente Serviços Administrativos (ASO) é um plano fornecido para administrar as reivindicações de saúde dos funcionários. O ASO envolve a contratação de um provedor de serviços externo, chamado de administradores terceirizados, para lidar com a administração dos benefícios de saúde autofinanciados da empresa.
Um plano ASO autofinanciado transfere o risco financeiro para o empregador. Em um plano de seguro de grupo tradicional, o risco direto é da seguradora de vida e saúde. Seguradoras de vida e saúde (L&H) são empresas que oferecem cobertura contra o risco de perda de vidas e despesas médicas decorrentes de doenças ou lesões. O cliente - o comprador da apólice de seguro - paga um prêmio de seguro pela cobertura. . De qualquer forma, funcionários e empregadores ainda compartilham os custos dos benefícios. No final, porém, o empregador lida com a deficiência.
Resumo
- Planos de serviços administrativos somente (ASO) são aproveitados por empresas para auto-financiar reivindicações de saúde.
- Os empregadores têm maior flexibilidade na escolha de um plano de pagamento com um administrador terceirizado.
- O seguro contra perdas está disponível para cobrir custos imprevisíveis e não rotineiros. Ajudará quando os custos forem maiores do que os empregadores podem suportar.
Tipos de ASO
1. Planos pré-pagos
Os planos pré-pagos, que são pagos pelo empregador, variam mês a mês. As reclamações dos funcionários determinam os valores reais a pagar. É a oferta de custo menos previsível para os empregadores.
2. Planos orçados
Os custos do plano orçados permanecem iguais por mês. Eles são estabelecidos com base no histórico de reclamações do ano anterior. É a abordagem mais previsível para os empregadores. A abordagem do plano orçado também irá gerar um superávit ou déficit, que normalmente é reconciliado anualmente.
Exemplo de ASO
Underground Inc. opera uma grande mina com mais de 500 funcionários. A empresa supervisiona um mecanismo de autofinanciamento para benefícios de saúde e seguro de funcionários. Ele assume o risco de garantir que os funcionários paguem os benefícios do sinistro.
A Underground Inc. logo percebe que precisa de ajuda externa para administrar as reivindicações. Eles abordam a Northern Insurance Co. (NIC) para fornecer suporte administrativo. A Underground Inc. e a NIC então firmam um contrato de Somente Serviços Administrativos.
A NIC cobra uma taxa fixa Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. para o serviço, bem como em uma porcentagem baseada no valor total das reclamações. O pagamento dos sinistros é feito pela NIC, e por sua vez, é reembolsado pela Underground Inc.
Além disso, deve haver um teto ou limite para tal risco para a Underground Inc. Para seu benefício, a NIC também fornece seguro de stop-loss Seguro de stop-loss agregado O seguro de stop-loss agregado é um tipo de seguro que protege o segurado se o número total de sinistros sob uma franquia específica em sua apólice. O seguro ajuda a estabelecer um teto para os sinistros. Qualquer coisa acima é transferida para a seguradora; assim, mitigando a carga sobre a Underground Inc.
Administrador tradicional vs. serviços administrativos apenas
| Administrador de seguro tradicional | Apenas serviços administrativos |
|---|---|
| A seguradora administra os sinistros dos funcionários. Faz parte do negócio nos prêmios de saúde e seguros contratados. | A seguradora oferece apenas suporte administrativo remunerado e não assume responsabilidade financeira por sinistros de saúde e seguros. |
| Os prêmios de seguro são avaliados anualmente, tornando-se uma abordagem reativa para alguns empregadores. | A ASO permite que os empregadores estejam cientes dos custos crescentes em trânsito. Permite-lhes enfrentar qualquer potencial abuso de benefícios. |
| A reserva de seguro aumenta quando os gastos do ano anterior são maiores do que o previsto. Qualquer redução nos gastos não diminui os prêmios na mesma medida para os empregadores. | Quando os custos reais ultrapassam o orçamento do ano anterior, o déficit passa para o empregador. Quando os custos reais são menores que o orçamento, torna-se um superávit. Assim, torna-se um benefício direto para o empregador. |
| Empregadores e funcionários compartilham os custos. | Igual ao tradicional. |
| Preso a uma seguradora. Difícil de negociar ou desistir para pequenas e médias empresas. | Os administradores terceirizados podem escolher entre uma variedade de ofertas de seguros. |
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