Uma cláusula de aceleração é um covenant nos contratos de empréstimo que exige que os mutuários reembolsem o valor total do principal em caso de quebra de contrato ou falha no cumprimento de certos requisitos estabelecidos pelo credor. As cláusulas de aceleração são mais prevalentes no setor imobiliário, onde protegem o credor quando o devedor deixa de pagar os juros ou alguma outra cláusula de dívida. as ações do devedor (devedor). . O número de pagamentos perdidos ou obrigações violadas que são aceitáveis são determinados no contrato de empréstimo durante as negociações.
Gatilhos para cláusulas de aceleração
A seguir estão as circunstâncias em que as cláusulas de aceleração podem ser acionadas:
1. Falha em cumprir pagamentos de juros
Os pagamentos de juros são determinados pela taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. que um credor cobra do devedor. O pagamento de juros é exigido em intervalos de tempo fixos (geralmente todos os meses). O não cumprimento dos requisitos de pagamento de juros pode resultar no acionamento de uma cláusula de aceleração. No entanto, o limite para o número de pagamentos perdidos antes do qual a cláusula é acionada varia com base no contrato de empréstimo.
2. Falha em cumprir os pagamentos da hipoteca
Uma vez que os valores do empréstimo principal são normalmente grandes, o reembolso ocorre por meio do pagamento de juros. Juros a pagar Juros a pagar é uma conta de passivo mostrada no balanço patrimonial da empresa que representa o valor da despesa de juros que foi acumulado até a data, mas que não foi pago na data no balanço. Ele representa o valor dos juros atualmente devidos aos credores e é normalmente um passivo circulante e pagamentos de hipotecas em intervalos de tempo fixos. O não cumprimento dos pagamentos parciais da hipoteca pode resultar na ativação de uma cláusula de aceleração.
3. Cláusulas de vencimento na venda
Uma cláusula de “vencimento na venda” é uma disposição encontrada nos contratos de empréstimo, que permite ao credor exigir o reembolso total do valor principal se o mutuário vender o imóvel hipotecado para o empréstimo. De certa forma, as cláusulas de vencimento na venda são muito semelhantes às cláusulas de aceleração e podem ser usadas para desencadear um reembolso antecipado de empréstimo no caso de o imóvel ser vendido.
4. Violação de cláusulas de dívida
Os covenants de dívidas são restrições impostas pelos credores aos contratos de empréstimo para alinhar os interesses do credor e do devedor. Os convênios geralmente limitam as ações do mutuário e reduzem o risco que o credor enfrenta ao estabelecer certas regras dentro das quais o mutuário deve agir.
Se o mutuário violar as restrições, o credor pode acionar uma cláusula acelerada e exigir o reembolso total. Mais informações sobre os tipos de cláusulas de dívida podem ser encontradas no artigo de Finanças sobre cláusulas de dívida. Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em acordos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
Exemplo prático - cláusula de aceleração
Suponha que a Dreamland Inc. tenha firmado um contrato para comprar seis acres de terra da Graceland Corp. por $ 1.000.000. O $ 1.000.000 deve ser pago em parcelas anuais de $ 200.000 nos próximos cinco anos. Suponha que a Dreamland conclua os três primeiros pagamentos, mas não pague a quarta parcela no prazo.
Com uma cláusula de aceleração, Graceland agora pode exigir $ 400.000 inteiros imediatamente. Se os $ 400.000 não puderem ser pagos no prazo determinado, Graceland poderá tomar posse do terreno sem devolver os $ 600.000 que já recebeu.
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- Contrato de empréstimo comercial Contrato de empréstimo comercial Um contrato de empréstimo comercial se refere a um acordo entre um mutuário e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo
- Análise de crédito Análise de crédito A análise de crédito é o processo de determinar a capacidade de uma empresa ou pessoa em pagar suas obrigações de dívida. Em outras palavras, é um processo que determina o risco de crédito ou risco de inadimplência de um tomador potencial. Ele incorpora fatores qualitativos e quantitativos.
- Liquidação de dívidas Liquidação de dívidas Uma liquidação de dívidas refere-se a um acordo alcançado entre um credor e um mutuário no qual um pagamento reduzido do mutuário é considerado como pagamento integral. Em outras palavras, uma liquidação de dívidas é um acordo de redução de dívidas alcançado entre um credor e o devedor.
- Empréstimos garantidos versus não garantidos Empréstimos garantidos versus não garantidos Ao planejar um empréstimo pessoal, o mutuário pode escolher entre empréstimos garantidos versus não garantidos. Ao pedir dinheiro emprestado a um banco, cooperativa de crédito ou
