A gestão de dinheiro refere-se ao processo de rastreamento e planejamento do uso de capital de um indivíduo ou grupo. Em finanças pessoais e corporativas, a gestão de dinheiro geralmente inclui orçamentos. Orçamentos orçamentários são a implementação tática de um plano de negócios. Para atingir as metas do plano estratégico de um negócio, precisamos de algum tipo de orçamento que financie o plano de negócios e estabeleça medidas e indicadores de desempenho. , gastando, economizando e investindo.
Os consultores financeiros de private banking fornecem serviços de gestão de dinheiro a clientes individuais. O banco comercial fornece gerenciamento de dinheiro para clientes corporativos. Nos mercados financeiros, gestão de dinheiro também se refere à gestão de carteiras e gestão de investimentos. Profissionais financeiros gerenciam investimentos e tomam decisões de investimento para pools de fundos.
Resumo
- A gestão de dinheiro refere-se ao processo de rastreamento e planejamento do uso de capital de um indivíduo ou grupo. Nas finanças pessoais, a gestão do dinheiro inclui orçamentos, gastos, poupanças e investimentos.
- Em finanças corporativas, a gestão de dinheiro cobre a captação e o uso de capital. O orçamento de uma empresa é influenciado principalmente por suas estratégias de negócios.
- Nos mercados financeiros, gestão de dinheiro refere-se à gestão de portfólio e gestão de investimentos.
Gestão de dinheiro em finanças pessoais
A gestão do dinheiro é um conceito amplo. Refere-se às estratégias e técnicas para determinar a utilização do capital de um indivíduo, empresa ou instituição. Nas finanças pessoais, a gestão do dinheiro abrange orçamentos, gastos e poupança (investimentos). A gestão do dinheiro pode ser proativa com planejamento financeiro periódico ou regular. Ele também pode ser reativo a eventos específicos sem um planejamento intuitivo prévio.
Como resultado de diferentes idades, estilos de vida, estruturas familiares e muitos outros fatores, os planos financeiros para os indivíduos são diferentes. No entanto, os princípios fundamentais do orçamento podem ser comumente compartilhados. Por exemplo, um método simples de orçamento pessoal é a “Regra de Orçamento 50-20-30”.
A Regra do Orçamento 50-20-30 sugere que um indivíduo gasta 50% de sua receita após os impostos em despesas essenciais. Os fundamentos incluem hipotecas de casa. Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. ou aluguéis, transporte, mantimentos, serviços públicos e assim por diante. 30% de sua renda deve ser gasta nas coisas que a pessoa deseja. Pode incluir despesas com festas com amigos, ingressos de cinema e férias. Os 20% restantes devem ser economizados ou investidos para metas financeiras futuras.
A gestão de dinheiro com planejamento e orçamento intuitivos ajuda a reduzir despesas desnecessárias. Esses gastos não agregam valor ao padrão de vida de um indivíduo. Eles podem ser salvos ou investidos para melhor uso no futuro. A gestão de dinheiro também reduz o risco de ficar sem dinheiro. Ajuda as pessoas a atingirem seus objetivos financeiros a longo prazo.
Consultores financeiros em bancos privados, seguradoras e outras instituições financeiras fornecem serviços pessoais de gestão de dinheiro. Os indivíduos também podem processar suas necessidades de gerenciamento de dinheiro por meio de aplicativos de finanças pessoais.
Gestão de dinheiro em finanças corporativas
Semelhante às finanças pessoais, a gestão de dinheiro para finanças corporativas também inclui planejamento e orçamento. No entanto, o processo de orçamentação é bastante diferente. O orçamento de uma empresa é moldado principalmente por suas estratégias de negócios. Baseia-se nas demonstrações financeiras históricas da empresa. Demonstrações financeiras auditadas As empresas públicas são obrigadas por lei a garantir que as suas demonstrações financeiras são auditadas por um CPA registado. O objetivo da auditoria independente é assegurar que a administração apresentou demonstrações financeiras livres de erros materiais. Demonstrações financeiras auditadas ajudam os tomadores de decisão e ajustadas com estimativas de previsão.
Além do uso de capital, a gestão do dinheiro corporativo também considera a captação de capital - quanto deve ser financiado e como deve ser determinado. A gestão de dinheiro para finanças corporativas é mais complexa do que para indivíduos. As empresas precisam de equipes profissionais para fornecer análise e planejamento financeiro.
Gestão de dinheiro em mercados financeiros
Nos mercados financeiros, a gestão de dinheiro também se refere à gestão de investimentos ou gestão de carteiras. As empresas de investimento administram um pool de capital de seus clientes individuais e institucionais.
Os gerentes de dinheiro investem o capital em diferentes classes de ativos para gerar retornos. Os ativos incluem ações, títulos, ações privadas, imóveis, commodities e assim por diante. As firmas também oferecem corretagem, fundos mútuos, ETFs, consultoria de investimento, serviços de aposentadoria, planejamento financeiro e muitos outros serviços de gestão de dinheiro.
Algumas das principais empresas de gestão de dinheiro do mundo incluem The Vanguard Group Vanguard Group O Vanguard Group é um gerente de investimentos de propriedade privada que foi fundado por John C. Bogle em 1 de maio de 1975. Localizada em Malvern, Pensilvânia, a Vanguard é a maior fornecedora de fundos mútuos e é o segundo maior provedor de fundos negociados em bolsa do mundo, depois do iShares da BlackRock. A Vanguard também oferece corretora, BlackRock Inc. e Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments é uma empresa privada de gestão de investimentos que foi fundada em 1946 como uma empresa de fundos mútuos. A Fidelity agora oferece uma gama de serviços, incluindo distribuição de fundos e consultoria de investimento, gestão de patrimônio, seguro de vida, serviços de aposentadoria e execução e compensação de títulos. .Vanguard é o maior provedor de fundos mútuos do mundo e o segundo maior provedor de ETFs. A divisão de ETF da BlackRock é o maior provedor de ETF do mundo. Sua unidade iShares lista US $ 1,9 trilhão de ativos sob gestão.
Diferentes estratégias de investimento são aplicadas dependendo de muitos fatores. Os fatores incluem filosofia de investimento, preferências de risco do cliente, tamanho do fundo e muitos outros. Por exemplo, a Bridgewater Associates, como empresa de fundos de hedge, aplica uma estratégia de macro investimento global. Busca oportunidades de investimento a partir de tendências econômicas. Por outro lado, o The Blackstone Group, a maior empresa de investimento alternativo do mundo, investe muito em private equity e imóveis comerciais.
O gerenciamento de portfólio de ações pode ser passivo ou ativo. As carteiras passivas investem em ETFs e fundos mútuos para seguir certos índices. As carteiras ativas são gerenciadas por equipes de gestão com estratégias específicas. A gestão de uma carteira de dívida geralmente considera o risco de crédito, risco de taxa de juros Risco de taxa de juros O risco de taxa de juros é a probabilidade de uma queda no valor de um ativo resultante de flutuações inesperadas nas taxas de juros. O risco da taxa de juros está mais associado a ativos de renda fixa (por exemplo, títulos) do que a investimentos de capital. e risco de reinvestimento. Os investimentos alternativos podem diversificar ainda mais uma carteira e reduzir o risco sistemático.
Exemplos de investimentos alternativos incluem ações privadas, capitais de risco, commodities e imóveis. A gestão de portfólio e investimento pode ser muito complexa e requer especialização. Gestores de dinheiro profissionais aplicam estratégias diferentes de forma eficaz para alcançar um retorno esperado mais alto em um determinado nível de risco.
O risco do investimento é proporcional ao retorno de uma carteira eficiente. A ideia principal da gestão do dinheiro é equilibrar o risco e o retorno para maximizar a utilidade dos investidores.
Recursos adicionais
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