O que é administração de crédito?

A administração de crédito envolve um departamento de um banco ou instituição de crédito encarregado de gerenciar todo o processo de crédito. Emprestar dinheiro é uma das funções centrais de um banco, e os bancos geram receita cobrando uma taxa de juros mais alta Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. sobre empréstimos do que os juros que pagam sobre depósitos de clientes.

A função de selecionar e verificar os mutuários é o papel do departamento de crédito do banco, e o departamento deve verificar a competência do mutuário para utilizar os fundos para gerar uma receita e sua capacidade de pagar o valor principal e os juros. Para saber mais, consulte Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ Certification O Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolso de empréstimos, e mais. programa.

Administração de Crédito

Os administradores de credores têm a tarefa de executar funções relacionadas ao crédito e fornecer soluções eletrônicas para transações de crédito. Eles devem trabalhar lado a lado com outros departamentos para atingir todos os objetivos de crédito dentro de um prazo definido.

Resumo Rápido

  • A administração de crédito é um departamento de um banco ou instituição de crédito encarregado de gerenciar todo o processo de crédito.
  • Os administradores de crédito são responsáveis ​​por conduzir verificações de histórico de clientes em potencial para determinar sua capacidade de pagar o principal e os juros.
  • Eles devem ser atualizados com as leis regulatórias mais recentes para garantir que os processos de crédito estejam em conformidade com as leis mais recentes do setor.

Quem é um administrador de crédito?

Um administrador de credores é responsável por gerenciar todo o processo de crédito, incluindo a aprovação do crédito aos mutuários, avaliação da qualidade de crédito de clientes potenciais e revisão de crédito dos mutuários existentes. Eles são obrigados a desenvolver uma política de crédito para o banco, o que ajudará a gerenciar o nível de risco de crédito. Risco de crédito O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer pelo não cumprimento de qualquer parte dos termos e condições de qualquer contrato financeiro , principalmente, exposição. Uma política de crédito é um elemento importante das finanças de uma empresa e fornece diretrizes sobre o valor do crédito a ser concedido aos clientes, como as cobranças serão conduzidas e o valor das perdas com inadimplência que é considerado aceitável.

Os administradores de crédito devem estar atualizados com as leis regulatórias que regem o setor de crédito. Eles também devem estar familiarizados com as tendências atuais do setor para saber se devem ou não aprovar tipos específicos de empréstimos e se eles serão benéficos para o banco.

Os administradores de crédito devem preparar e apresentar relatórios periódicos à alta administração, detalhando a situação de todos os empréstimos concedidos aos credores. O relatório pode incluir informações sobre o montante total de empréstimos aprovados, montante de empréstimos não pagos, perdas com devedores duvidosos Provisão para créditos de liquidação duvidosa A provisão para créditos de liquidação duvidosa é uma conta contra ativos que está associada às contas a receber e serve para refletir o verdadeiro valor de contas recebíveis. O montante representa o valor das contas a receber que uma empresa não espera receber o pagamento. e as etapas que o departamento de crédito está realizando para cobrar os pagamentos das contas inadimplentes.

Política de Crédito na Administração de Crédito

Uma política de crédito é um documento crítico para qualquer empresa de crédito e fornece diretrizes sobre como a empresa concede empréstimos aos clientes e como recebe pagamentos em atraso de contas em atraso. É a espinha dorsal do departamento de crédito e é usado para determinar quais clientes têm crédito concedido e as condições de pagamento para os clientes a quem o crédito foi concedido. A política de crédito também define os limites de contas em aberto, bem como os procedimentos para lidar com contas inadimplentes.

A seguir estão os principais componentes de uma política de crédito:

1. Condições de crédito

A seção de condições de crédito trata das condições de pagamento que a empresa definirá ao conceder crédito aos clientes. Isso significa que, quando o departamento de crédito aprovar um pedido de empréstimo, ele precisará concordar com o vencimento do pagamento. As condições de pagamento também incluirão multas por atraso de pagamento e descontos por pagamento antecipado.

2. Depósitos

A seção de depósitos fornece o valor que a empresa exigirá que o mutuário pague adiantado após a concessão do empréstimo.

3. Padrões de crédito

A empresa pode exigir que os mutuários em potencial atendam a uma solidez financeira específica para se qualificar para o crédito. As empresas podem usar pontuações de crédito, como FICO score FICO Score A pontuação FICO, mais comumente conhecida como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um crédito cartão ou se um credor lhes empresta dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido para medir a qualidade de crédito de um mutuário e determinar se ele se qualifica para o crédito.

4. Limites de crédito

A empresa fornece o valor do montante de crédito que a empresa está disposta a conceder a clientes em potencial em circunstâncias específicas. Por exemplo, a empresa pode definir um limite de empréstimo de US $ 1.000 para novos clientes e, se o cliente quiser aumentar o limite do empréstimo para US $ 10.000, ele deve fornecer demonstrativos financeiros e histórico de pagamento que comprove sua capacidade de reembolsar o empréstimo, se concedido.

5. Requisitos de informação

Eles incluem as informações que a empresa de crédito deve receber ou saber sobre um cliente antes de conceder o empréstimo. Pode incluir o relatório de crédito, documentos de aplicação de crédito, demonstrações financeiras, anos de atividade, duração do tempo no local atual, nomes dos fiadores, etc.

6. Política de cobrança

A seção de política de cobrança detalha os procedimentos que o departamento de crédito usará ao se envolver em atividades de cobrança para contas vencidas. A progressão da cobrança pode começar com chamadas de notificação para agências de cobrança e ação legal se o mutuário deixar de fazer os pagamentos das contas em atraso.

Qualificações e habilidades de um administrador de crédito

Os administradores de crédito devem obter no mínimo um diploma de bacharel em finanças, economia ou contabilidade. A administração de crédito envolve dinheiro, e as pessoas designadas para o departamento devem se sentir à vontade para trabalhar com números. A maioria dos cargos júnior e sênior exige experiência anterior de trabalho em áreas relacionadas a crédito.

Uma das habilidades que os administradores de crédito devem possuir são as habilidades de relacionamento interpessoal. Habilidades interpessoais As habilidades interpessoais são as habilidades necessárias para comunicar-se, interagir e trabalhar com eficácia com indivíduos e grupos. Aqueles com boas habilidades interpessoais são fortes comunicadores verbais e não-verbais e são frequentemente considerados “bons com as pessoas”. . A rotina do dia a dia envolve lidar com pessoas, e o administrador de crédito deve ser capaz de interagir e se comunicar com outras pessoas de forma eficaz. Eles também devem demonstrar excelentes habilidades multitarefa para ser capaz de lidar com vários clientes ao mesmo tempo para alcançar as metas departamentais e organizacionais dentro de determinados prazos.Os administradores de crédito devem ser detalhados para poder analisar detalhadamente as informações do cliente para determinar sua capacidade de cumprir as obrigações de crédito.

Mais recursos

Finanças é o provedor oficial do programa global Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA). Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa , modelagem de acordos, reembolsos de empréstimos e muito mais. , projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos financeiros adicionais abaixo serão úteis:

  • Contrato de empréstimo comercial Contrato de empréstimo comercial Um contrato de empréstimo comercial se refere a um acordo entre um mutuário e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo
  • Análise de crédito Análise de crédito A análise de crédito é o processo de determinar a capacidade de uma empresa ou pessoa em pagar suas obrigações de dívida. Em outras palavras, é um processo que determina o risco de crédito ou risco de inadimplência de um tomador potencial. Ele incorpora fatores qualitativos e quantitativos.
  • Serviço de empréstimo Serviço de empréstimo O serviço de empréstimo é a maneira como uma empresa financeira (um credor) coleta o principal, os juros e os pagamentos de caução vencidos ou vencidos. A prática
  • Top Finance Certifications Top Finance Certifications Lista das principais certificações de finanças. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área. Este guia compara os 6 melhores programas para se tornar um analista financeiro certificado de vários fornecedores de programas, como CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA

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