Para profissionais que desejam seguir a carreira de analista de crédito, eles precisam obter o diploma de bacharel em administração, finanças ou contabilidade, ou pelo menos um diploma associado e experiência relevante em uma instituição financeira. Os analistas de crédito trabalham no departamento de crédito de um banco ou outra instituição financeira, e sua principal função é avaliar a qualidade de crédito. A solvência, simplesmente, é quão "digno" ou merecedora alguém é de crédito. Se um credor estiver confiante de que o devedor honrará sua obrigação de dívida em tempo hábil, o mutuário é considerado digno de crédito. potenciais mutuários.
Eles também revisam o desempenho financeiro dos mutuários existentes do banco para avaliar seu progresso no cumprimento das obrigações da dívida, ou seja, pagamentos de juros e principal Pagamento de principal Um pagamento de principal é um pagamento referente ao valor original de um empréstimo devido. Em outras palavras, um pagamento de principal é um pagamento feito em um empréstimo que reduz o valor restante do empréstimo devido, ao invés de se aplicar ao pagamento de juros cobrados no empréstimo. . Na maioria das instituições, os analistas de crédito trabalham diretamente com os mutuários individuais e corporativos. Em outras instituições, os analistas de crédito devem trabalhar lado a lado com os agentes de crédito ou agentes de vendas que lidam diretamente com os clientes.
Resumo Rápido
- Um analista de crédito é necessário para obter o diploma de bacharel em negócios, finanças ou contabilidade, ou pelo menos um diploma associado e experiência relevante em uma instituição financeira.
- A posição de nível básico para um analista de crédito é um analista de crédito júnior, e eles podem subir ao nível de um gerente de crédito ou analista de crédito sênior.
- Os analistas de crédito trabalham em bancos, empresas de cartão de crédito e agências de classificação de crédito.
Qualificações educacionais de analista de crédito
Ao recrutar um analista de crédito, a maioria das instituições financeiras considera os candidatos que concluíram um bacharelado de quatro anos em uma área quantitativa, como contabilidade, finanças, economia, comércio ou outras áreas relacionadas. As disciplinas abrangem os principais cursos de análise de crédito, como análise de demonstrações financeiras. Análise das Demonstrações Financeiras Como realizar a Análise das Demonstrações Financeiras. Este guia irá ensiná-lo a realizar análises de demonstrações financeiras da demonstração de resultados, balanço e fluxo de caixa, incluindo margens, índices, crescimento, liquidez, alavancagem, taxas de retorno e lucratividade. , dinheiro e serviços bancários, análise de proporção, direito comercial, princípios de empréstimo, etc.
Os empregadores também podem considerar candidatos com diploma de associado e experiência qualificadora em uma instituição financeira. Um associado ou um diploma de bacharel é exigido para cargos de nível de entrada, enquanto significativa experiência de trabalho relevante pode ser necessária para a colocação em posições sênior no departamento de crédito. A maioria das empresas oferece treinamento no local de trabalho para cargos de nível de entrada para facilitar a transição para os recém-formados.
Algumas instituições financeiras também podem exigir que os candidatos tenham certificações específicas do setor. As certificações de análise de crédito equipam os alunos com habilidades específicas e conhecimento do setor para ajudá-los a desempenhar suas responsabilidades com eficácia. Um exemplo de certificação popular do setor é a Certificação de Risco de Crédito (CRC), oferecida pela Risk Management Association. O CRC é oferecido a profissionais de crédito com pelo menos três anos de experiência relevante em um banco ou outra instituição financeira. A certificação do setor pode ser necessária para cargos de analista de crédito sênior.
Habilidades de analista de crédito
Um recrutador pode exigir as seguintes habilidades de candidatos potenciais para o cargo de analista de crédito:
1. Atenção aos detalhes
A análise de crédito envolve a revisão de vários documentos, como demonstrações financeiras, relatórios de crédito Relatório de análise de crédito Um relatório de análise de crédito é um documento preparado por uma agência de crédito e contém informações sobre o histórico de crédito de um indivíduo. O relatório é interrompido e a documentação do empréstimo, e o analista de crédito é obrigado a analisar todos os dados nos documentos. Quaisquer erros, omissões e sinais de fraude devem ser detectados com antecedência suficiente antes que o empréstimo vá para a fase de aprovação. O analista também deve verificar a autenticidade dos dados financeiros fornecidos.
2. Análise Financeira
Um analista de crédito deve ter boas habilidades de análise financeira. Eles devem ser capazes de ler e analisar relatórios financeiros para avaliar a estabilidade financeira de um potencial mutuário. Por exemplo, o analista deve ser capaz de criar um modelo financeiro de uma fusão, aquisição ou qualquer outra transação para determinar o impacto de uma mudança em uma variável no retorno final.
3. Software financeiro
A maior parte do trabalho de análise de crédito é realizada com software financeiro como o Microsoft Excel. Um analista de crédito deve se sentir confortável ao usar essas ferramentas para realizar análises financeiras e usar as informações obtidas para tomar decisões.
4. Boas habilidades de comunicação
A função de analista de crédito requer comunicação constante com o cliente ou equipe de análise de crédito. Um analista de crédito deve ter boas habilidades de comunicação escrita e oral para ser capaz de comunicar as decisões a todas as partes envolvidas. O analista deve ter boas habilidades de redação de relatórios para compilar relatórios periódicos a serem submetidos ao analista de crédito sênior, à alta administração e aos investidores.
5. Habilidades multitarefa
Uma das habilidades que os empregadores desejam ver em um funcionário em potencial é a capacidade de realizar várias tarefas ao mesmo tempo, de forma que possam fazer mais com menos. Um analista de crédito deve ser capaz de equilibrar as demandas concorrentes para atender às necessidades de diferentes clientes sem ficar para trás em um projeto. Eles devem ser capazes de distribuir seu tempo e energia de um projeto para outro, ao mesmo tempo em que atendem às demandas mais urgentes primeiro.
Planos de carreira para um analista de crédito
O analista de crédito júnior Analista de crédito de nível básico Um analista de crédito de nível básico é um profissional do setor financeiro que é o principal responsável por avaliar a posição de crédito e os registros financeiros de indivíduos ou empresas e organizações para ver seu nível de risco e capacidade de reembolso posição de empréstimos é a posição inicial para alunos que se formaram recentemente em uma disciplina qualificada, como contabilidade, comércio ou economia. Os gerentes de contratação também podem considerar candidatos com diploma de associado e experiência relevante em uma instituição financeira.
Um analista de crédito com um grau de associado pode receber responsabilidades que lidam com a avaliação do consumidor, enquanto as responsabilidades que envolvem a avaliação de crédito do negócio são atribuídas a analistas com um diploma de bacharel, uma vez que este último requer um maior entendimento das funções de crédito.
Os analistas de crédito que acumularam vários anos de experiência e impressionaram seus supervisores podem ser elevados à posição de analista de crédito sênior Analista de crédito sênior Um analista de crédito sênior é um profissional de finanças responsável por avaliar o histórico de crédito de indivíduos ou organizações para identificar o nível de risco de emprestar dinheiro a eles. Eles fazem recomendações com base nos resultados de suas avaliações usando ferramentas de agências de crédito. . A posição mais sênior vem com maiores responsabilidades. Eles podem ser encarregados de supervisionar uma equipe de analistas de crédito juniores, gerenciar o departamento analítico e tomar decisões críticas para o departamento de crédito.
Recursos adicionais
Finanças é o fornecedor oficial da Certificação CBCA ™ de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa , modelagem de convênios, reembolsos de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos adicionais abaixo serão úteis:
- Salário do analista de crédito júnior Salário do analista de crédito júnior Em 2019, o salário médio do analista de crédito júnior nos Estados Unidos era de $ 49.345. O salário varia de acordo com vários fatores, como empregador, localização, número de anos de experiência profissional, habilidades e escolaridade.
- Excel Crash Course Excel Crash Course Nosso Excel Crash Course é projetado para analistas financeiros que buscam se preparar para Wall Street. Aprenda atalhos, fórmulas, funções, formatação do Excel
- Salário do analista de crédito sênior Salário do analista de crédito sênior O salário médio do analista de crédito sênior nos Estados Unidos é de $ 66.393 por ano. O número depende de vários fatores, incluindo o empregador, localização, formação educacional e número de anos de experiência. Os analistas de crédito seniores são responsáveis por avaliar as solicitações de crédito e criar recomendações
- Principais certificações de análise de crédito Principais certificações de analista de crédito Lista das principais certificações de analista de crédito. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área.
