Um banco hipotecário é um banco especializado em empréstimos hipotecários. Ele pode estar envolvido na originação ou manutenção de empréstimos hipotecários, ou em ambos. Os bancos emprestam seu próprio capital aos tomadores e recebem pagamentos em prestações junto com uma determinada taxa de juros ou vendem seus empréstimos no mercado secundário. Mercado secundário O mercado secundário é onde os investidores compram e vendem títulos de outros investidores. Exemplos: Bolsa de Valores de Nova York (NYSE), Bolsa de Valores de Londres (LSE). .
A escala das operações de um banco hipotecário varia. Algumas empresas de banco hipotecário operam em todo o país, enquanto outras podem originar um volume maior de empréstimos, em vez de operar em todo o país.
Resumo
- Uma hipoteca é um instrumento de dívida específico do setor imobiliário. Está garantido por caução de um imóvel.
- Um banco hipotecário é um banco especializado em empréstimos hipotecários. Ele pode estar envolvido na originação ou manutenção de empréstimos hipotecários, ou em ambos.
- As duas principais fontes de receita de um banco hipotecário são as taxas de originação de empréstimos e as taxas de serviços de empréstimos.
O que é uma hipoteca?
Uma hipoteca é um instrumento de dívida específico para o setor imobiliário. Imóveis são imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade conferem um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, água, etc., indústria. É garantido pela garantia. Garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor, caso o devedor não cumpra seus pagamentos. de uma propriedade imobiliária. O mutuário é obrigado a pagar o empréstimo ao longo do tempo.As hipotecas facilitam a compra de grandes propriedades imobiliárias sem ter que pagar um alto preço de compra antecipadamente.
Em vez disso, o mutuário tem a oportunidade de pagar o empréstimo ao longo do tempo - em parcelas periódicas, além do pagamento de juros. Depois de pagar o empréstimo, o devedor torna-se o dono do imóvel de forma gratuita e desimpedida. As hipotecas também podem ser chamadas de ônus contra bens ou reivindicações sobre bens.
Como funciona um banco hipotecário
Os bancos hipotecários oferecem empréstimos a clientes que adquirem propriedades imobiliárias. As instituições, então, colocam os empréstimos em uma linha de crédito de depósito pré-estabelecida, onde o empréstimo é colocado à venda no mercado secundário. Os investidores, geralmente grandes instituições e empresas, compram ou investem nesses empréstimos.
O risco de crédito associado às hipotecas é normalmente absorvido pelas "Agências", ou seja, a Federal National Mortgage Association ou "Fannie Mae", Fannie Mae. A Federal National Mortgage Association, normalmente conhecida como Fannie Mae, é uma entidade patrocinada pelo governo dos Estados Unidos que foi estabelecido para expandir o mercado secundário de hipotecas, tornando hipotecas disponíveis para tomadores de empréstimos de baixa e média renda. Não fornece hipotecas aos mutuários, mas compra e garante hipotecas da Federal Home Loan Mortgage Corporation ou "Freddie Mac" e da Government National Mortgage Association ou "Ginnie Mae".
Um banco hipotecário opera de acordo com as leis bancárias aplicáveis a cada estado em que operam ou fazem negócios. Os bancos vendem os empréstimos hipotecários no mercado secundário porque os fundos recebidos posteriormente pagam suas linhas de crédito de depósito, o que lhes permite continuar a operar e emprestar.
Fontes primárias de renda para bancos hipotecários
Banqueiros hipotecários vs. corretores hipotecários
Em termos de originação de empréstimos, os banqueiros hipotecários arriscam seu próprio capital para financiar empréstimos. Além disso, eles não são obrigados a divulgar o preço pelo qual vendem as hipotecas.
Por outro lado, os corretores de hipotecas originam empréstimos em nome de instituições e organizações financeiras. Com relação à divulgação completa, eles precisam divulgar as taxas adicionais cobradas do consumidor de acordo com as leis federais e estaduais.
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