O crédito aberto é um empréstimo pré-aprovado entre um credor Credor Um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e indivíduos, com a expectativa de que o montante total e um devedor. Ele permite que o mutuário faça saques repetidos até um certo limite e, em seguida, faça os reembolsos subseqüentes antes do vencimento.
Os mutuários preferem o crédito aberto porque lhes dá maior controle sobre o montante que podem tomar emprestado e o período de reembolso. Os juros são cobrados apenas sobre o crédito que o mutuário usou, e o mutuário não incorre em custos com o crédito não usado.
Um crédito aberto pode assumir a forma de um empréstimo ou cartão de crédito. Cartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez disso, usando um crédito. Os cartões de crédito são as formas mais comuns de crédito aberto e fornecem acesso flexível aos fundos sempre que necessário. Um cartão de crédito permite que o titular acesse fundos na forma de adiantamentos em dinheiro, cujos limites são predeterminados pelo emissor com base em vários fatores, como a classificação de crédito do tomador e a pontuação de crédito. Pontuação de crédito Uma pontuação de crédito é um número representativo das finanças de um indivíduo e posição de crédito e capacidade de obter assistência financeira de credores. Os credores usam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um mutuário em potencial para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo. .
O titular do cartão de crédito pode usar continuamente o cartão para fazer compras online e na loja e, se o titular do cartão fizer um pagamento antes que o limite de crédito se esgote, os fundos são disponibilizados imediatamente. No mercado de consumo, os empréstimos imobiliários são um exemplo de crédito aberto, que permite aos proprietários acessarem fundos com base no nível de patrimônio líquido das residências.
Resumo Rápido
- Um crédito aberto é um acordo financeiro entre um credor e um devedor que permite que este acesse o crédito repetidamente até um limite máximo específico.
- Assim que o mutuário começa a fazer os reembolsos da conta, o dinheiro fica disponível para saque novamente, uma vez que é um fundo rotativo.
- Um crédito aberto não vem com restrições sobre o uso e a duração do empréstimo.
Como funciona o crédito aberto
Quando um credor e um devedor firmam um acordo para uma linha de crédito aberta, o credor permite que o mutuário acesse e utilize os fundos. Em troca, o mutuário concorda em fazer pagamentos pontuais na conta de quaisquer dívidas ativas.
O acordo estabelece o valor máximo que o mutuário pode tomar emprestado em um determinado momento, e são cobrados juros sobre o saldo pendente da conta. O mutuário deve fazer os pagamentos de juros e principal. Pagamento do principal Um pagamento do principal é um pagamento referente ao valor original de um empréstimo devido. Em outras palavras, um pagamento de principal é um pagamento feito em um empréstimo que reduz o valor restante do empréstimo devido, ao invés de se aplicar ao pagamento de juros cobrados no empréstimo. com base no saldo em dívida da conta.
O valor máximo de crédito disponível para o cliente é conhecido como linha de crédito rotativo. O limite pode ser revisado, e o mutuário pode solicitar um aumento no limite máximo de crédito se o limite não for suficiente para suas necessidades. O credor pode concordar em aumentar o limite se o devedor tiver feito os pagamentos pontuais à conta e tiver um histórico de crédito limpo.
Por outro lado, o credor pode reduzir o limite de crédito do mutuário se o mutuário começar a inadimplir ou se sua pontuação de crédito diminuir. Quando o mutuário efetua o pagamento para a conta de crédito aberta, os fundos ficam novamente disponíveis para empréstimo. O mutuário pode utilizar continuamente o crédito, desde que não ultrapasse a linha de crédito rotativo.
Vantagens do crédito aberto
1. Facilmente disponível
Uma das razões pelas quais um crédito de ponta aberta é preferível é que ele disponibiliza dinheiro para os mutuários se e quando for necessário. Geralmente, é antieconômico e caro para um tomador pedir dinheiro emprestado repetidamente a cada dois ou três meses e reembolsá-lo integralmente.
Um crédito de ponta aberta resolve esse problema, tornando o crédito disponível para uso se e quando for necessário, sem exigir que o mutuário faça os reembolsos em uma data específica. Em vez disso, permite que eles utilizem o dinheiro repetidamente e façam pagamentos pontuais antes que o limite seja atingido.
2. Taxas de juros mais baixas
Além disso, os mutuários se beneficiam de taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos, uma vez que os juros são cobrados apenas sobre o valor pendente do empréstimo, e não sobre a parte não utilizada do empréstimo. Isso torna o crédito aberto uma opção ideal para um indivíduo autônomo com uma renda imprevisível.
Desvantagens do Crédito Aberto
1. Maior taxa de juros e taxa de manutenção
Contas de crédito abertas são crédito sem garantia e nenhuma garantia é anexada a elas. Portanto, um crédito aberto tende a atrair uma taxa de juros mais alta do que empréstimos garantidos por bancos e cooperativas de crédito. Cooperativa de crédito Uma cooperativa de crédito é um tipo de organização financeira que pertence e é administrada por seus membros. As cooperativas de crédito fornecem aos membros uma variedade de serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança e empréstimos. Eles são organizações sem fins lucrativos que visam fornecer serviços financeiros de alta qualidade. Além disso, o credor cobra uma taxa de manutenção mensal ou anual para manter a conta de crédito aberta, somando-se ao custo geral de funcionamento da conta aberta.
2. Mudanças inesperadas nos termos de crédito
Outra limitação do crédito em aberto é que os termos do crédito podem mudar a qualquer momento. O credor pode decidir aumentar o limite máximo de crédito se a classificação de crédito do mutuário melhorar. Além disso, o limite de crédito também pode ser reduzido a qualquer momento se o credor acreditar que há um aumento no risco de crédito ou uma diminuição na pontuação de crédito.
Crédito fechado vs. crédito aberto
O crédito fechado e aberto diferem dependendo de como os fundos são desembolsados e como os pagamentos são feitos na conta. Em um crédito fechado, o valor emprestado é fornecido ao mutuário antecipadamente. O crédito é obtido para um determinado fim, sendo o mutuário obrigado a pagar a totalidade do empréstimo, incluindo os juros e as taxas de manutenção, no final do período definido.
Conforme as parcelas mensais são efetuadas, o saldo devido ao credor diminui. Ao contrário de um crédito aberto, onde o mutuário pode retirar fundos novamente após o pagamento, os fundos fornecidos em um crédito fechado não podem ser retirados uma segunda vez.
O crédito ilimitado não se restringe a uma finalidade específica, e o mutuário pode acessar tanto ou tão pouco dinheiro quanto precisar, contanto que faça pagamentos oportunos na conta.
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