O treinamento de análise de crédito bancário equipa os alunos com as habilidades necessárias para realizar análises quantitativas de dados financeiros para determinar a qualidade de crédito. Capacidade de crédito A solvência, simplesmente, é o quão "digno" ou merecedor alguém é de crédito. Se um credor estiver confiante de que o devedor honrará sua obrigação de dívida em tempo hábil, o mutuário é considerado digno de crédito. de um mutuário.
O papel de um analista de crédito bancário é crucial para o sucesso das instituições financeiras. Eles ajudam os bancos a minimizar o risco de dívida ao determinar o nível de risco de inadimplência que os mutuários apresentam ao banco. Eles têm a tarefa de avaliar a qualidade de crédito de potenciais mutuários para determinar se eles geram fluxos de caixa suficientes para cumprir suas obrigações financeiras, ou seja, pagamentos de principal e juros. Isso significa que eles devem possuir as qualificações necessárias para desempenhar suas funções com eficiência.
A maioria dos recrutadores procura contratar um analista de crédito bancário Analista de crédito bancário Um analista de crédito bancário é um profissional financeiro especializado em avaliar a qualidade de crédito de indivíduos, empresas ou títulos. Eles analisam o registro financeiro e de crédito do mutuário e avaliam se podem cumprir suas obrigações financeiras. preferem candidatos com diploma de bacharel, embora também possam considerar candidatos com grau de associado combinado com alguma experiência de trabalho relacionada. Graduados em contabilidade, finanças, economia, negócios ou estatística podem preparar os alunos para uma carreira como analista de crédito.
O mestrado em qualquer uma das áreas acima mencionadas também pode fazer com que o candidato se destaque na competição durante as entrevistas de emprego. Os candidatos que possuem uma certificação relevante do setor, como o Credit Risk Certified (CRC), são preferidos pelos empregadores que buscam habilidades específicas e conhecimento relevante do setor.
Resumo Rápido
- O treinamento de análise de crédito bancário equipa os alunos com as habilidades necessárias para realizar análises quantitativas de dados financeiros para determinar a qualidade de crédito de um mutuário.
- Os alunos que concluem o treinamento de análise de crédito bancário podem encontrar oportunidades de emprego em bancos comerciais, bancos de investimento e agências de classificação de crédito.
- Os alunos podem obter uma certificação de análise de crédito para melhorar sua empregabilidade e obter as habilidades necessárias e conhecimento do setor.
Curso de treinamento online de análise de crédito bancário
Os alunos que buscam um treinamento formal em análise de crédito bancário podem optar por fazer um curso online. Programas de certificação Confira nossos programas de certificação para obter as habilidades e treinamentos mais práticos, práticos e relevantes para o setor. E 100% online! ou frequentar instituições tradicionais. O treinamento online está estruturado da mesma forma que o treinamento de análise de crédito oferecido nas instituições tradicionais. Além disso, oferece aos alunos a conveniência de estudar em seu próprio horário e por uma fração do custo de matrícula em escolas tradicionais.
Um curso online de análise de crédito equipa os alunos com conhecimentos e habilidades em vários tópicos, como avaliação de risco, índices financeiros Índices financeiros Os índices financeiros são criados com o uso de valores numéricos retirados de demonstrações financeiras para obter informações significativas sobre uma empresa, investimentos de ativos, previsões, estrutura de capital, instrumentos de financiamento e financiamento de dívidas. Os alunos recebem materiais de aprendizagem, tutoriais em vídeo, recursos para download, avaliações e um exame final. No final do treinamento de análise de crédito bancário, os alunos recebem um certificado de conclusão que podem usar para impulsionar seu currículo.
Certificações de análise de crédito bancário
A obtenção de uma certificação setorial no segmento de crédito pode ajudar a melhorar as perspectivas de emprego dos candidatos, além de destacá-los na concorrência. A certificação de análise de crédito também oferece um nível extra de especialização aos analistas de crédito, ajudando a aumentar o nível de confiança dos investidores nesses profissionais.
A seguir estão as certificações mais populares disponíveis para analistas de crédito:
1. Certificação de Risco de Crédito (CRC)
A designação Credit Risk Certification (CRC) é oferecida pela Risk Management Association (RMA), uma associação profissional sem fins lucrativos. A certificação CRC é oferecida a profissionais com pelo menos cinco anos de experiência em crédito comercial e empréstimos. Os candidatos devem completar 40 a 80 horas de estudo e passar no exame de certificação de 5 horas e 126 questões de múltipla escolha.
Os materiais do curso e exames cobrem sete áreas de avaliação de risco de crédito, incluindo a avaliação da condição financeira de uma empresa, a solidez de seus fluxos de caixa, valor e adequação de garantias e fonte de serviço da dívida.
Os profissionais que desejam fazer o exame CRC devem possuir um forte conhecimento de contabilidade financeira, demonstrações financeiras, crédito comercial e análise de declarações de impostos. Os profissionais que concluem o curso também passam a integrar o corpo profissional da RMA. Para manter a designação CRC, os membros da RMA devem completar 45 horas de cursos adicionais a cada três anos.
A taxa de teste para exames CRC é de $ 695 para não membros da RMA e $ 495 para membros da RMA. Os exames práticos durante o curso têm um custo de $ 40 e $ 25 para não membros e membros, respectivamente. A adesão à RMA custa $ 250 por ano para membros profissionais, e a recertificação que ocorre a cada três anos custa $ 100.
2. Certificado Profissional em Crédito
Este treinamento de Certificado Profissional em Crédito é oferecido pelo New York Institute of Finance, uma empresa de treinamento financeiro de propriedade da Pearson com sede em Nova York. Os alunos que desejam obter a certificação podem optar por frequentar aulas diurnas ou noturnas ou fazer um curso online. Eles são obrigados a fazer quatro cursos básicos de um pool de 12, e dois cursos adicionais eletivos de um pool de sete cursos.
Os cursos cobrem uma variedade de tópicos financeiros, como análise de demonstrações financeiras, análise de risco de crédito Análise de risco de crédito A análise de risco de crédito pode ser considerada uma extensão do processo de alocação de crédito. Depois que um indivíduo ou empresa solicita um empréstimo a um banco ou instituição financeira, a instituição de crédito analisa os benefícios e custos potenciais associados ao empréstimo. , fluxos de caixa e derivativos de crédito. A certificação exige 80% de frequência para passar, e os alunos devem concluir todo o curso em três anos.
3. Certificação de associado comercial de crédito (CBA)
A certificação Credit Business Associate (CBA) é concedida a profissionais que trabalham ou procuram uma carreira no setor de gestão de crédito, e é oferecida pela National Association of Credit Management. A certificação CBA não requer experiência prévia de trabalho no setor de crédito; é ideal para profissionais que estão iniciando carreira na área ou em busca de oportunidades de trabalho. No entanto, o curso requer uma formação educacional equivalente a um curso de faculdade.
O curso de treinamento CBA cobre tópicos importantes, como contabilidade financeira, princípios de crédito e análise de demonstrações financeiras. Para obter a certificação CBA, os profissionais devem fazer um exame de três horas que compreende 125 a 150 questões de múltipla escolha e devem atingir uma pontuação de 70% ou mais para serem aprovados.
Os profissionais também devem enviar um formulário de adesão ao CBA e pagar uma taxa de $ 325 e $ 225 para não membros e membros, respectivamente. O NACM fornece certificações adicionais, ou seja, o Credit Business Fellow e o Certified Credit Executive, para candidatos que já concluíram o curso CBA e desejam prosseguir com sua formação.
Mais recursos
Finanças oferece o Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, empréstimo reembolsos e muito mais. programa de certificação para aqueles que procuram levar suas carreiras ao próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos serão úteis:
- Salário do analista de crédito bancário Salário do analista de crédito bancário O salário do analista de crédito bancário varia de acordo com o número de anos de experiência de trabalho do analista, bem como seu know-how técnico e habilidades tradicionais de contabilidade e finanças. Como a economia está em constante evolução, há alta demanda e diversas oportunidades de crescimento para analistas de crédito bancário
- Análise de crédito comercial Análise de crédito comercial A análise de crédito comercial é a avaliação da capacidade de uma empresa de cumprir suas obrigações financeiras. O objetivo da análise é determinar o nível de risco associado a uma entidade.
- Principais certificações de analistas de crédito Principais certificações de analistas de crédito Lista das principais certificações de analistas de crédito. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área.
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