As resseguradoras, também conhecidas como resseguradoras, são empresas que fornecem seguros às seguradoras. Em outras palavras, as resseguradoras são empresas que recebem passivos de seguro das seguradoras.
É importante perceber que, como qualquer outro negócio, as seguradoras exigem proteção contra riscos. Risco sistemático O risco sistemático é a parte do risco total que é causada por fatores fora do controle de uma empresa ou indivíduo específico. O risco sistemático é causado por fatores externos à organização. Todos os investimentos ou valores mobiliários estão sujeitos a risco sistemático e, portanto, é um risco não diversificável. . As seguradoras gerenciam seu risco por meio de uma resseguradora.
Resumo rápido:
- As resseguradoras, ou resseguradoras, são empresas que fornecem seguros às seguradoras.
- As resseguradoras desempenham um papel importante para as seguradoras, pois permitem que estas ajudem a transferir o risco, reduzir os requisitos de capital e diminuir os pagamentos dos reclamantes.
- As resseguradoras geram receita identificando e aceitando apólices que acreditam ser menos arriscadas e reinvestindo os prêmios de seguro que recebem.
Compreendendo as empresas de resseguro
Lembre-se de que as resseguradoras oferecem seguro às seguradoras. Como exatamente isso funciona?
Uma seguradora primária (a companhia de seguros) transfere apólices (passivos de seguro) para uma resseguradora (a companhia de resseguros) por meio de um processo denominado cessão. Cessão simplesmente se refere à parte das responsabilidades do seguro transferida para um ressegurador.
Semelhante à forma como os indivíduos pagam os prêmios de seguro Despesa de seguro Despesa de seguro é o valor que uma empresa paga para obter um contrato de seguro e quaisquer pagamentos adicionais de prêmio. O pagamento efetuado pela empresa é contabilizado como despesa do exercício. Se o seguro for usado para cobrir a produção e operação de seguradoras, as seguradoras pagam prêmios de seguro às resseguradoras pela transferência de passivos de seguro. O diagrama abaixo mostra esse relacionamento.
Funções das empresas de resseguro
As companhias de resseguro são usadas pelas companhias de seguros para:
1. Risco de transferência
As seguradoras podem emitir apólices com limites mais altos devido a parte do risco ser compensado para o ressegurador.
2. Renda suave
A receita das seguradoras pode ser mais previsível transferindo passivos de seguro de alto risco para resseguradores para absorver perdas potencialmente grandes.
3. Mantenha menos capital disponível
Ao compensar o risco de perda de passivos de seguro, as seguradoras não precisam manter tanto capital. Capital Capital é algo que aumenta a capacidade de gerar valor. Ele pode ser usado para aumentar o valor em uma ampla gama de categorias, como financeiro, social, físico, intelectual, etc. Nos negócios e na economia, os dois tipos mais comuns de capital são financeiro e humano. disponível para cobrir perdas potenciais. Assim, eles podem investir o capital em outro lugar para aumentar suas receitas.
4. Subscreva mais políticas
O resseguro permite que as seguradoras subscrevam mais apólices, uma vez que parte de seus passivos é transferida para as resseguradoras. Isso permite que as seguradoras assumam mais riscos.
5. Reduzir o pagamento do reclamante durante desastres naturais
Desastres naturais como terremotos e furacões podem causar reclamações anormalmente altas. Nesses casos, uma seguradora pode ir à falência ao ter que fazer pagamentos a todos os reclamantes. Ao transferir parte das responsabilidades do seguro para as resseguradoras, as seguradoras podem se manter à tona em tais eventos extremos.
6. Perceba oportunidades de arbitragem
As seguradoras podem adquirir cobertura de resseguro de resseguradoras a uma taxa inferior à que cobram de seus clientes. As resseguradoras usam seus próprios modelos para avaliar o risco das apólices. Portanto, os resseguradores podem aceitar um prêmio de seguro mais baixo da seguradora se o considerarem menos arriscado.
Geração de Receitas em Resseguradoras
As resseguradoras geram receita ao ressegurar apólices que acreditam ser menos arriscadas do que o esperado.
Por exemplo, uma seguradora pode exigir um pagamento anual de prêmio de seguro de $ 1.000 para segurar um indivíduo. Uma resseguradora pode acreditar que segurar aquele indivíduo não é tão arriscado quanto determinado pela seguradora original e, portanto, se oferecer para assumir a responsabilidade pelo seguro da seguradora com um pagamento anual de prêmio de seguro de $ 800. A seguradora estaria disposta a transferir esse passivo de seguro, pois teria um lucro líquido de $ 200 anuais ao receber $ 1.000 para segurar o indivíduo e transferir a apólice para o ressegurador por apenas $ 800. O ressegurador aceitaria isso, pois acredita que o perfil de risco da apólice não é tão alto quanto determinado pela seguradora original.
Além disso, as resseguradoras geram receita investindo os prêmios de seguro que recebem. O ressegurador só precisará liquidar seus títulos se precisar pagar as perdas. Uma empresa que vem adotando essa prática com perfeição é o Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Por último, as resseguradoras geram receitas com as seguradoras que descarregam algumas de suas responsabilidades de seguro relacionadas a desastres naturais para reduzir o valor potencial de pagamentos aos reclamantes durante tais eventos imprevistos.
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