Se você estiver considerando uma carreira como analista de crédito Analista de crédito sênior Um analista de crédito sênior é um profissional de finanças responsável por avaliar o histórico de crédito de indivíduos ou organizações para identificar o nível de risco de emprestar dinheiro a eles. Eles fazem recomendações com base nos resultados de suas avaliações usando ferramentas de agências de crédito. , ou já estão trabalhando como um, ter um credenciamento profissional pode ser um grande impulso para sua carreira e, mais especificamente, sua capacidade de subir rapidamente na hierarquia. Este artigo fornecerá uma visão geral de cada uma das principais certificações e credenciamentos de analistas de crédito para profissionais novos ou experientes que desejam subir na hierarquia do banco de negócios,banco comercial Perfil de carreira de banco comercial Um plano de carreira de banco comercial é fornecer aos clientes produtos de crédito, como empréstimos a prazo, linhas de crédito rotativo, consórcios, serviços de gestão de caixa e outros produtos de renda fixa. Como analista de crédito ou gerente de contas, você fornece consultoria financeira, banco corporativo e outras áreas de análise de crédito Análise de crédito A análise de crédito é o processo de determinar a capacidade de uma empresa ou pessoa de pagar suas obrigações de dívida. Em outras palavras, é um processo que determina o risco de crédito ou risco de inadimplência de um tomador potencial. Ele incorpora fatores qualitativos e quantitativos. .você fornece consultoria financeira, banco corporativo e outras áreas de análise de crédito Análise de crédito A análise de crédito é o processo de determinar a capacidade de uma empresa ou pessoa em pagar suas obrigações de dívida. Em outras palavras, é um processo que determina o risco de crédito ou risco de inadimplência de um tomador potencial. Ele incorpora fatores qualitativos e quantitativos. .você fornece consultoria financeira, banco corporativo e outras áreas de análise de crédito Análise de crédito A análise de crédito é o processo de determinar a capacidade de uma empresa ou pessoa em pagar suas obrigações de dívida. Em outras palavras, é um processo que determina o risco de crédito ou risco de inadimplência de um tomador potencial. Ele incorpora fatores qualitativos e quantitativos. .
Lista das principais certificações financeiras:
- Analista Certificado de Crédito e Risco® (CCRA®) da NACM
- Certificação de Risco de Crédito (CRC) da RMA
- Profissional de Crédito Certificado (CCP) do CIC
- Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ da Finance
Analista Certificado de Crédito e Risco® (CCRA®)
A certificação CCRA é regida pela National Association of Credit Management (NACM®) e se concentra na interpretação e análise das demonstrações financeiras Três Demonstrações Financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração de resultados, o balanço patrimonial e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três declarações principais são complexas e as habilidades necessárias para avaliar e fazer recomendações sobre oportunidades de crédito. Para obter a certificação, os candidatos devem demonstrar domínio do conteúdo de três cursos: (1) contabilidade financeira, (2) análise de demonstrações financeiras e (3) avaliação de crédito e risco. O curso # 3 sobre avaliação de crédito e risco serve como o exame final para toda a designação.
Prós
A NACM existe desde 1896 e está empenhada em promover o bom crédito, o que significa zelar por empresas (tomadores), analistas de crédito (profissionais) e credores.
Contras
A conclusão do programa de certificação de analista de crédito requer a realização de um curso presencial na sede nacional do NACM ou no congresso de crédito expo event.
Certificação de Risco de Crédito (CRC)
A Certificação de Risco de Crédito (CRC) é oferecida pela Risk Management Association (RMA®). Para concluir o programa, os profissionais precisam ter pelo menos três anos de experiência trabalhando com risco de crédito. Os principais conceitos abordados no credenciamento incluem: avaliar uma indústria Análise da indústria A análise da indústria é uma ferramenta de avaliação de mercado usada por empresas e analistas para entender a complexidade de uma indústria. Existem três comumente usados e, avaliar uma equipe de gestão, analisar demonstrações financeiras, medir / calcular o fluxo de caixa, entender as garantias, identificar riscos e gerenciar clientes.
Prós
O programa oferece um currículo muito abrangente que ensina aspectos importantes da análise de crédito.
Contras
O CRC requer pelo menos 3 anos de experiência de crédito, então recém-formados não poderão obter esta certificação sem experiência (e experiência profissional pode ser difícil de obter sem uma certificação).
Profissional de Crédito Certificado (CCP)
O programa Certified Credit Professional (CCP) cobre um amplo currículo que inclui a preparação de analistas para serem capazes de supervisionar uma equipe de crédito que cobre consumidores individuais, indústria de construção, comerciantes, internacionais e outros tipos de crédito. Tipos de crédito Os 3 principais tipos de os créditos são crédito rotativo, parcelado e crédito em aberto. O crédito permite que as pessoas comprem bens ou serviços usando dinheiro emprestado. . O currículo é projetado para ser autodidata (livros didáticos) e também incorpora módulos de aprendizagem online. Os alunos têm até 7 anos para terminar o programa, mas alguns o terminam em 2 a 3 anos.
Prós
Este programa é abrangente no material que cobre e a taxa de aprovação é de aproximadamente 70%.
Contras
O CCP exige que os candidatos tenham mais de 5 anos de experiência no setor para obter a certificação e o custo é de aproximadamente $ 3.000.
Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™
Uma opção totalmente nova e popular para profissionais de analistas de crédito é obter uma certificação de analista de crédito do Corporate Finance Institute® (Finanças). Os cursos cobrem tópicos que cobrem os '5 Cs de Crédito 5 Cs de Crédito Os "5 Cs de Crédito" é uma frase comum usada para descrever os cinco principais fatores usados para determinar a qualidade de crédito de um mutuário potencial. As instituições financeiras usam classificações de crédito para quantificar e decidir se um requerente é elegível para crédito e para determinar as taxas de juros e limites de crédito para os mutuários existentes. ', avaliando um plano de negócios, avaliando equipes de gestão, ciclos de fluxo de caixa, avaliação de risco e muito mais. O completo Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ProgramaCertificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de convênios, amortizações de empréstimos e muito mais. at Finance é um investimento acessível, começando em US $ 497, e vem com mais de 17 cursos e mais de 50 horas de instrução em vídeo.
Prós
O CBCA ™ ensina uma visão geral abrangente da análise de crédito, construída por profissionais de crédito experientes. Os alunos do programa CBCA ™ aprendem o material em seu próprio ritmo e fazem o exame online de acordo com sua conveniência. Os candidatos exigem zero experiência de trabalho para seguir o programa, adicionando credibilidade valiosa ao histórico de um indivíduo. A taxa de aprovação desejada é de aproximadamente 70%.
Contras
O conteúdo do curso é acessado online, o que requer conexão com a Internet e dispositivo eletrônico adequado para visualização e exibição dos vídeos das palestras. Um programa individualizado pode não ser preferido por todos, pois alguns indivíduos trabalham melhor com prazos.
Habilidades adquiridas
As habilidades de análise de crédito mais práticas obtidas com esta certificação incluem:
- Fundamentos de Crédito
- Avaliando um Plano de Negócios
- Avaliação da gestão
- Ciclos de fluxo de caixa e análise
- Garantia de empréstimo
- Convênios de empréstimo
- Administração de crédito e documentação
- Monitoramento de contas e sinais de alerta
- Preenchimento de um aplicativo de crédito
Saiba mais sobre a certificação CBCA do Financeiro. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de convênios, amortização de empréstimos e muito mais. ou navegue por todos os cursos de finanças.
Compare as designações
Abaixo está uma tabela de comparação de vários critérios, incluindo tempo, custo, duração e foco para cada uma das quatro designações financeiras.
| CCRA® | CRC | PCC | CBCA | |
|---|---|---|---|---|
| Custo | Não disponível | $ 495 | $ 3.000 | $ 497 |
| Taxa de aprovação | Não disponível | Não disponível | 70% | 70% |
| Foco no Conteúdo | Contabilidade, Demonstrações Financeiras, Risco e Crédito | Setor, estratégias, balanços, fluxo de caixa, garantia, documentação | Gestão de crédito, legislação canadense, comunicação empresarial | Análise Financeira, Avaliação de Gestão, Análise da Indústria, Risco, etc. |
| Candidatura a Carreira | Analistas de Crédito | Analistas de Crédito | Analistas de Crédito | Analistas de Crédito |
| Tempo de Conclusão | Não disponível | Não disponível | 2-3 anos | <1 ano |
| Experiência de trabalho | 1.500 horas | 3 anos | 5 anos | Nenhum |
O quadro acima foi elaborado, sem prejuízo, a partir de informações publicamente disponíveis no site de cada designação.
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Além das certificações de analista de crédito listadas acima, o Financeiro também tem muitos recursos gratuitos para ajudá-lo em sua jornada para se tornar um analista de crédito certificado. Os recursos gratuitos mais populares de finanças incluem:
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