Uma taxa combinada é uma taxa de juros média entre um empréstimo antigo e um novo. A taxa é calculada caso o mutuário receba um empréstimo adicional sem reembolsar integralmente o anterior. Às vezes, a taxa combinada pode ser calculada quando o empréstimo antigo está sendo refinanciado, originando dois novos.
Normalmente, os credores oferecem taxas combinadas para permitir que os tomadores refinanciem Refinanciamento da Dívida O refinanciamento da dívida é a substituição de uma dívida existente por meio de outra dívida com termos e / ou condições mais favoráveis. Em outras palavras, o refinanciamento da dívida refere-se à substituição da dívida existente por uma nova dívida. seus empréstimos a juros baixos existentes, em vez de lhes dar a chance de saldar totalmente suas obrigações.
Resumo Rápido
- Uma taxa combinada é uma combinação de taxas de juros sobre vários empréstimos que fornece o valor total dos juros sobre empréstimos agregados em um.
- As taxas combinadas geralmente são usadas para determinar a verdadeira taxa de juros paga ao refinanciar um empréstimo.
- O cálculo das taxas combinadas é diferente para empresas e pessoas físicas.
Como funcionam as taxas combinadas?
As taxas combinadas são normalmente usadas para determinar a verdadeira taxa de juros paga ao refinanciar um empréstimo, mas também pode ser usada ao tomar dívidas adicionais, ou seja, obter uma segunda hipoteca Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. . As taxas combinadas também são usadas no cálculo do custo combinado de fundos.
Quando os dois empréstimos a prazo comparados são iguais, a taxa combinada é igual à média aritmética. Média Média é um conceito essencial em matemática e estatística. Em geral, uma média se refere à média ou ao valor mais comum em uma coleção de uma das duas taxas, com base no tamanho dos empréstimos. No entanto, se os empréstimos a prazo não forem iguais, a taxa combinada é calculada primeiro usando a taxa de juros anual para ambos os empréstimos.
Por exemplo, se um empréstimo de $ 375.000 for refinanciado por uma hipoteca de $ 300.000 a uma taxa de juros de 6,5% e uma hipoteca de $ 75.000 a uma taxa de juros de 7,75% recebida no mesmo período, a taxa combinada será calculada como ($ 300.000 * 6,5%) + ($ 75.000 * 7,75%) / $ 375.000 = 6,75% .
Qual é o custo conjunto dos fundos?
O custo combinado dos fundos é uma das formas possíveis de calcular o custo total do capital de uma instituição. O custo conjunto dos fundos refere-se aos custos incorridos pela instituição para captar financiamentos por meio da obtenção de empréstimos e manutenção dos mesmos. Os investidores fornecem a uma instituição recursos que gerariam juros. Os juros pagos aos investidores sobre o capital investido oferecido a crédito são chamados de custo de fundos ou custo de capital. Custo de capital Custo de capital é a taxa mínima de retorno que uma empresa deve obter antes de gerar valor. Antes que uma empresa possa ter lucro, ela deve pelo menos gerar receita suficiente para cobrir o custo de financiamento de sua operação. .
O custo combinado dos fundos leva em consideração os ativos e passivos da organização como um todo. Para determinar o custo combinado, divida o balanço patrimonial em diferentes categorias de ativos específicos que rendem juros. Os ativos são então comparados com os passivos que rendem juros correspondentes.
Como é calculado o custo agregado dos fundos?
Para calcular e determinar o custo total dos fundos, os ativos e passivos que rendem juros são comparados usando o mesmo horizonte de tempo, também chamado de período contábil idêntico. O custo total dos fundos também leva em consideração o débito e o crédito da entidade empresarial.
Exemplo de cálculo de taxas combinadas
1. Dívida Corporativa
Algumas empresas podem incorrer em mais de um tipo de dívida corporativa. Por exemplo, se uma empresa detém $ 100.000 em dívida a uma taxa de juros de 4% e $ 170.000 em dívida a uma taxa de juros de 10%, a taxa combinada total seria calculada como [($ 100.000 x 0,04) + ($ 170.000 x 0,1)] / ( $ 100.000 + $ 170.000) = 7,77% .
Uma taxa combinada também é usada na contabilização de despesas por fundos para quantificar passivos ou receita de investimento no balanço patrimonial. Por exemplo, se uma empresa detém dois empréstimos, um de $ 2.000 a uma taxa de 10% e o outro de $ 3.000 a uma taxa de 5%, e paga juros todos os meses, então um empréstimo de $ 2.000 após um ano seria cobrado de $ 200, e um empréstimo de $ 3.000 seria cobrado de $ 150. Portanto, haveria uma taxa combinada: ($ 200 + $ 150) / $ 5.000 = 7% .
2. Dívida Pessoal
Os bancos oferecem taxas combinadas para manter os clientes e aumentar o valor do empréstimo para clientes verificados e com crédito. Por exemplo, se um cliente atualmente enfrenta uma taxa de juros de 5% em uma hipoteca de $ 100.000 e deseja refinanciar quando a taxa atual é de 7%, o banco pode oferecer uma taxa combinada de 6%.
O mutuário pode então decidir refinanciar os $ 145.000 a uma taxa combinada de 6%. Ele ainda pagará 5% dos $ 100.000 originais, mas apenas 6% dos $ 45.000 adicionais.
Mais recursos
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