Os fundos mútuos são pools de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações Ações O que é uma ação? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "ações", "ações" e "patrimônio líquido" são usados alternadamente. Tranches de títulos As tranches de títulos são geralmente partes de títulos lastreados em hipotecas que são oferecidos ao mesmo tempo e que normalmente acarretam níveis de risco, recompensas e vencimentos diferentes. Por exemplo, as obrigações hipotecárias colateralizadas (CMO) são estruturadas com uma série de tranches que vencem em datas diferentes, acarretam níveis de risco variáveis e pagam taxas de juros diferentes. , ou outros títulos.Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Em outras palavras, um fundo mútuo é uma coleção de títulos. Classe de ativos Uma classe de ativos é um grupo de veículos de investimento semelhantes. Diferentes classes ou tipos de ativos de investimento - como investimentos de renda fixa - são agrupados com base no fato de terem uma estrutura financeira semelhante. Normalmente são negociados nos mesmos mercados financeiros e sujeitos às mesmas regras e regulamentos. detida por um grupo de investidores e gerida por um gestor de fundos. Gestor de carteira Os gestores de carteira gerem carteiras de investimento utilizando um processo de gestão de carteira em seis etapas. Aprenda exatamente o que um gerente de portfólio faz neste guia. Gestores de carteiras são profissionais que administram carteiras de investimentos, com o objetivo de atingir os objetivos de investimento de seus clientes. .
Compreender como funcionam os fundos mútuos
Quando você compra um fundo mútuo, está juntando dinheiro com outros investidores. O dinheiro reunido por você e outros investidores é administrado por um gestor do fundo que investe em ativos financeiros, como ações, títulos, etc. O fundo mútuo é administrado diariamente. Abaixo está um diagrama de como os fundos mútuos funcionam:
Tipos comuns de fundos mútuos
Existem seis tipos comuns de fundos mútuos:
1. Fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário investem em títulos de renda fixa de curto prazo. Exemplos de títulos de renda fixa de curto prazo seriam títulos do governo, letras do Tesouro, papel comercial e certificados de depósito. Esses tipos de fundos são geralmente um investimento mais seguro, mas com um retorno potencial menor do que outros fundos mútuos.
2. Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa compram investimentos que pagam uma taxa fixa de retorno. Esse tipo de fundo mútuo se concentra em obter retornos provenientes do fundo principalmente por meio de juros.
3. Fundos de ações
Os fundos de ações investem em ações. Além disso, existem diferentes tipos de fundos de ações, como fundos especializados em ações de crescimento, ações de valor, ações de grande capitalização, ações de capitalização média, ações de pequena capitalização ou uma combinação dessas ações.
4. Fundos equilibrados
Os fundos equilibrados investem em uma mistura de ações e títulos de renda fixa - normalmente em um índice de renda fixa de 40% do patrimônio e 60%. O objetivo desses fundos é gerar retornos mais elevados, mas também mitigar o risco por meio de títulos de renda fixa.
5. Fundos de índice
Os fundos de índice têm como objetivo acompanhar o desempenho de um índice específico. Por exemplo, o S&P ou TSX. Os fundos de índice seguem o índice e sobem quando o índice sobe e caem quando o índice desce. Os fundos de índice são populares porque normalmente exigem uma taxa de administração mais baixa em comparação com outros fundos (devido ao gestor não precisar fazer tanta pesquisa).
6. Fundos Especiais
Os fundos especiais concentram-se em uma parte muito pequena de um mercado, como energia, telecomunicações, saúde, indústria, etc.
Benefícios de investir em um fundo mútuo
Existem vários benefícios importantes em investir em um fundo mútuo:
1. Gestão Profissional
Os fundos mútuos são administrados ativamente por um profissional que monitora constantemente a carteira do fundo. Além disso, o gerente pode dedicar mais tempo selecionando os investimentos do que um investidor de varejo.
2. Diversificação de investimentos
Os fundos mútuos permitem a diversificação do investimento. Um fundo mútuo investe em várias classes de ativos e não apenas em uma única ação ou título.
3. Liquidez
Os fundos mútuos possuem alta liquidez. Em geral, você pode vender seus fundos mútuos em um curto período de tempo, se necessário.
Desvantagens de um fundo mútuo
Existem desvantagens importantes a serem consideradas ao investir em um fundo mútuo:
1. Taxas de gerenciamento e despesas operacionais
Os fundos mútuos normalmente cobram um alto MER (taxa de administração e despesas operacionais). Isso diminuiria o retorno geral. Por exemplo, se o fundo mútuo apresentasse um retorno de 10% em 1 ano, o MER diminuiria esse retorno.
2. Perda de controle
Como os fundos mútuos são administrados por um gerente, há perda de controle ao investir em um fundo mútuo. Lembre-se de que você está dando seu dinheiro a outra pessoa para administrar ao investir em um fundo mútuo.
3. Baixo desempenho
Os retornos dos fundos mútuos não são garantidos. Na verdade, de acordo com pesquisas, a grande maioria dos fundos mútuos não consegue superar os principais índices de mercado, como o S&P 500. Além disso, os fundos mútuos não têm seguro contra perdas.
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