O que é um empréstimo de dinheiro privado?

Empréstimos de dinheiro privado - ou simplesmente dinheiro privado - é um termo usado para descrever um empréstimo concedido a um indivíduo ou empresa por uma organização privada ou mesmo por um indivíduo rico. A organização ou o indivíduo é conhecido como emprestador de dinheiro privado.

Empréstimo de dinheiro privado

Dinheiro privado é geralmente oferecido a tomadores de empréstimo sem as diretrizes tradicionais de qualificação exigidas por um banco Top Banks in the USA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos Estados Unidos em fevereiro de 2014. Banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913 ou instituição de crédito. O principal problema é que os empréstimos de dinheiro privado às vezes podem ser muito arriscados, tanto para o tomador quanto para o credor. Com menos regulamentação, o mutuário desfruta de mais liberdade para usar o empréstimo para fins menos do que ideais.

A maioria dos empréstimos de dinheiro privado segue as taxas de juros vigentes atualmente. Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. . No entanto, eles podem ser significativamente mais caros. Quando o credor sabe para que o empréstimo será usado, ele poderá cobrar uma taxa de juros mais alta se o nível de risco do empreendimento proposto for alto.

Resumo:

  • Os empréstimos de dinheiro privados são concedidos a indivíduos ou empresas por uma organização privada ou indivíduo em vez de um banco ou outra instituição financeira.
  • Os emprestadores de dinheiro privados devem ser diligentes e criteriosos ao oferecer dinheiro privado aos tomadores de empréstimos.
  • Os riscos existem tanto para os tomadores como para os credores com empréstimos de dinheiro privado.

Credores de dinheiro privado

A mitigação do risco é fundamental para um credor privado porque o objetivo é ganhar dinheiro. Há uma série de fatores nos quais um credor privado se concentra antes de oferecer um empréstimo ao mutuário. Entre os mais importantes estão:

  • Crédito do mutuário - pontuação de crédito do mutuário FICO Score A pontuação FICO, mais comumente conhecida como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor lhes empresta dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido, revelando com que rapidez e consistência o mutuário historicamente pagou suas dívidas
  • Estratégia de preços - como o credor pode garantir que o custo (para o mutuário) do empréstimo seja competitivo com outros credores
  • Estratégia de saída - O cronograma para o mutuário liquidar o empréstimo e como eles planejam fazer isso

Também é aconselhável que o credor execute a devida diligência Due Diligence A devida diligência é um processo de verificação, investigação ou auditoria de um negócio potencial ou oportunidade de investimento para confirmar todos os fatos e informações financeiras relevantes, e para verificar qualquer outra coisa que foi levantada durante uma transação de M&A ou processo de investimento. A devida diligência é concluída antes do fechamento do negócio. , verificando todas as informações fornecidas pelo mutuário para a obtenção do empréstimo.

Regulamento de Empréstimos de Dinheiro Privado

Todos os credores privados devem seguir as leis federais e estaduais de usura e também podem estar sujeitos às regulamentações bancárias. Ainda assim, nem todos os regulamentos de rotina se aplicam aos credores privados e aos empréstimos que eles oferecem.

Um dos regulamentos mais frustrantes para os credores privados é o fato de que os credores às vezes estão sujeitos a limites de quantos empréstimos podem conceder se não tiverem uma licença bancária. A maioria dos credores privados não precisa dessa licença porque não é um banco ou outro tipo de instituição financeira ou de crédito. Alguns estados estabeleceram limites para o número de empréstimos que um credor pode oferecer antes de serem obrigados a obter uma licença bancária.

Riscos com empréstimos de dinheiro privado

Existem vários riscos associados aos empréstimos de dinheiro privado, tanto para o devedor como para o credor.

Um mutuário pode deixar de verificar totalmente o credor. É importante saber de onde vem o dinheiro. Normalmente, vem de alguns investidores independentes que buscam o retorno do investimento. É importante certificar-se de que o dinheiro é bom e que o empréstimo não se desfará repentinamente.

Se o mutuário começar o processo de mudança para um espaço alugado e, em seguida, o empréstimo for cancelado, eles podem se encontrar em sérios problemas. Os mutuários também podem deixar de ler ou compreender totalmente um contrato de empréstimo. Convênio de empréstimo Um convênio de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um tomador e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. Da mesma forma, devido à transparência das regulamentações, os tomadores de empréstimo têm expectativas claras e acabam com um empréstimo que não podem pagar.

Os credores também enfrentam riscos. É por isso que é crucial que os credores façam a devida diligência - para ter certeza de que o mutuário pode ser confiável para pagar o empréstimo. Se um empréstimo é concedido e o tomador o usa para um investimento arriscado ou em uma oportunidade que não se concretiza, o tomador geralmente fica inadimplente. O credor deve enfrentar a realidade de que não verá a totalidade do empréstimo ser reembolsado, mesmo que tome medidas legais.

Mais recursos

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Para continuar aprendendo e desenvolvendo seu conhecimento de análise financeira, recomendamos enfaticamente os recursos financeiros adicionais abaixo:

  • Taxa de porcentagem anual (APR) Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar em um empréstimo ou que recebe em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado.
  • Risco de taxa de juros Risco de taxa de juros O risco de taxa de juros é a probabilidade de uma queda no valor de um ativo resultante de flutuações inesperadas nas taxas de juros. O risco de taxa de juros está mais associado a ativos de renda fixa (por exemplo, títulos) do que a investimentos de capital.
  • Ativos monetários Ativos monetários Os ativos monetários têm um valor fixo em termos de unidades monetárias (por exemplo, dólares, euros, ienes). Eles são declarados como um valor fixo em dólares.
  • Gestão de patrimônio privado Gestão de patrimônio privado A gestão de patrimônio privado é uma prática de investimento que envolve planejamento financeiro, gestão tributária, proteção de ativos e outros serviços financeiros para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) ou investidores credenciados. Os gerentes de patrimônio privado criam um relacionamento de trabalho próximo com clientes ricos para ajudar a construir uma carteira que atinja os objetivos financeiros do cliente.

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