Uma ordem de pagamento é uma forma de pagamento garantida de uma determinada quantia que duas partes podem usar como forma de pagamento em troca de um determinado produto ou serviço. Para obter uma ordem de pagamento, uma entidade deve pagar o valor que foi acordado para um bem ou serviço.
O emissor irá então produzir o documento oficial da ordem de pagamento - que pode então ser entregue à outra parte (ou partes) envolvida na transação. Após o recebimento, ele pode ser trocado por um depósito na conta bancária do titular. Tipos de banco de varejo Em termos gerais, existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais. .
História da ordem de pagamento
O conceito de ordem de pagamento surgiu no final do século XVIII na Grã-Bretanha. Quando o conceito foi inicialmente pioneiro, não foi particularmente bem-sucedido. Era por causa das altas taxas do sistema. Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. , que tornou métodos de pagamento mais tradicionais, como dinheiro ou cheques. Como assinar um cheque Embora os pagamentos digitais estejam continuamente ganhando mais participação no mercado, ainda é importante saber como emitir um cheque. Este guia mostra passo a passo mais atraente. O sistema de pagamento foi então vendido a um comprador privado que conseguiu reduzir significativamente as taxas associadas à solicitação de uma ordem de pagamento, tornando o sistema popular.
O ponto mais importante na história das ordens de pagamento ocorreu quando os Correios britânicos viram valor no serviço. Os funcionários dos correios britânicos acolheram bem a ideia de que uma parte poderia enviar uma ordem de pagamento com segurança a outra parte sem correr o risco de roubo Furto de dinheiro Furto de dinheiro refere-se ao ato de roubar dinheiro que já foi registrado nos livros de contas durante um período específico. Essa fraude é perpetrada.
Se o dinheiro fosse enviado, ele poderia ser facilmente roubado e adicionado a qualquer conta bancária. Uma ordem de pagamento era juridicamente vinculativa e só podia ser depositada na conta de uma entidade específica. A agência de correios adquiriu o sistema e conseguiu melhorar sua rentabilidade, tornando-se uma importante fonte de fluxo de caixa para a organização.
Desvantagens
Embora o conceito tenha sido considerado bastante atraente e lucrativo, ele ainda apresenta algumas desvantagens. O sistema de pagamento teve aceitação e uso muito limitados nas indústrias de corretagem e seguros devido a preocupações sobre como ele poderia ser usado para lavagem de dinheiro.
Como o sistema pode ser facilmente usado em transações comerciais entre uma infinidade de partes, ele pode servir como um veículo para a lavagem de dinheiro obtido por meio de atividades ilegais. Por exemplo, uma organização criminosa pode receber receita por meio de várias ordens de pagamento e declarar essa receita por meio de uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) Sociedade de responsabilidade limitada (LLC) Uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) é uma estrutura de negócios para empresas privadas nos Estados Unidos, um que combina aspectos de parcerias e corporação, tornando o dinheiro legítimo ou "limpo".
Para combater a exploração de ordens de pagamento como instrumento de lavagem de dinheiro, políticas burocráticas foram implementadas na tentativa de estabelecer freios e contrapesos no sistema. Legislações como a Lei de Sigilo Bancário dos EUA e a Lei Patriótica dos EUA exigem que as ordens de pagamento sejam sujeitas a “mais processamento regulamentar” do que os cheques (uma vez que podem ser facilmente falsificados).
Como parte dos esforços para tornar a prática mais segura, o governo dos EUA também limitou o valor máximo da transação em US $ 1.000 para pedidos domésticos e US $ 700 para pedidos internacionais.
Alternativas de ordem de pagamento
Com os avanços da tecnologia, os consumidores agora podem se beneficiar de uma série de alternativas aos pedidos de pagamento. As alternativas mais recentes são notavelmente mais baratas, mais eficientes e mais seguras.
As alternativas incluem os sistemas de pagamento de crédito MasterCard / Visa, o sistema Konbini no Japão e o sistema Postepay na Itália. Nos Estados Unidos, PaidByCash continua a crescer em popularidade e é atualmente oferecido em mais de 60.000 lojas em todo o país.
Em conclusão, ordens de pagamento foram os primeiros veículos de transação monetária pioneiros no advento de tecnologias modernas de processamento de pagamentos.
Recursos adicionais
Finance oferece o Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Junte-se a mais de 350.600 alunos que trabalham para empresas como Amazon, JP Morgan e programa de certificação Ferrari para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos financeiros serão úteis:
- Colateral Colateral Colateral é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor caso o devedor não cumpra seus pagamentos.
- Cartão de crédito Cartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez disso, usando um crédito
- Intermediário financeiro Intermediário financeiro Um intermediário financeiro refere-se a uma instituição que atua como intermediário entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão.
- Empréstimo de curto prazo Empréstimo de curto prazo Um empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para atender a uma necessidade temporária de capital pessoal ou empresarial. Por se tratar de um tipo de crédito, envolve um montante de capital emprestado e juros que devem ser pagos em uma determinada data de vencimento, que geralmente ocorre dentro de um ano após a obtenção do empréstimo.