O que é uma garantia corporativa?

Uma garantia corporativa é uma carta oficial em que um fiador Fiador Um fiador é um terceiro que paga uma dívida se o mutuário deixar de pagar. Geralmente são uma forma de seguro para o credor. torna-se responsável por lidar com os pagamentos da dívida ou assume a responsabilidade geral pelo reembolso da dívida no caso de o devedor não pagar o empréstimo.

Garantia corporativa

Resumo

  • Uma garantia corporativa é um acordo legal entre um devedor, credor e fiador, por meio do qual uma corporação (por exemplo, uma seguradora) assume a responsabilidade pelo reembolso da dívida do mutuário, desde que este entre em falência.
  • A garantia pessoal é um documento semelhante à garantia corporativa. A principal diferença é que o fiador é uma pessoa física que assume a responsabilidade de administrar o reembolso do empréstimo no caso de falência de sua empresa.
  • Uma garantia corporativa pode ser limitada ou ilimitada.

Compreendendo as garantias corporativas

As seguintes partes estão envolvidas em uma garantia corporativa:

  1. O credor Credor Um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e indivíduos, com a expectativa de que o valor total de: Uma entidade que empresta dinheiro
  2. O devedor: uma entidade que toma emprestado fundos
  3. O fiador: um indivíduo que concorda em ser responsável pelo reembolso do empréstimo se o devedor falhar no reembolso do empréstimo

Os seguintes dados devem ser claramente indicados em uma garantia corporativa:

  1. O nome do devedor
  2. Detalhes do fiador (por exemplo, nome, informações de contato, endereço, etc.)
  3. As informações do credor (por exemplo, nome, endereço)
  4. Declaração de quaisquer limites para a garantia (por exemplo, um valor máximo a ser reembolsado pelo fiador)
  5. Assinatura de uma testemunha (alguém que não está diretamente envolvido na garantia)

É importante sempre verificar os nomes legais do fiador, do credor e do devedor no documento.

Tipos de garantias corporativas

As garantias corporativas podem ser limitadas e ilimitadas. Uma garantia limitada significa que um fiador será responsável pela dívida do mutuário apenas até certo ponto. Por exemplo, na imagem acima, podemos ver que há um limite de $ 1.000.000 a ser pago ao credor pelo fiador se o devedor entrar em falência Falência Falência é a situação legal de uma entidade humana ou não humana (uma empresa ou uma agência governamental) que é incapaz de pagar suas dívidas pendentes aos credores. apesar disso, $ 5.000.000 foram emprestados.

Para uma garantia ilimitada , o fiador não está limitado por uma determinada quantia de dinheiro a ser reembolsada e, portanto, deve reembolsar o saldo total. Portanto, no caso de uma garantia corporativa ilimitada, a Rally Holdings precisará cobrir a totalidade de $ 5.000.0000 da dívida assumida pelo devedor inadimplente.

Garantia Corporativa x Garantia Pessoal

Uma garantia pessoal é uma promessa legal de um indivíduo de reembolsar uma dívida emitida a uma empresa. O indivíduo normalmente é um executivo ou parceiro.

A essência das garantias pessoais é que uma pessoa que assinou um contrato de garantia pessoal torna-se responsável por qualquer dívida pendente se a empresa for à falência. A garantia fornece um nível adicional de proteção ao emissor da dívida que deseja ter a garantia de que o empréstimo será reembolsado.

Além disso, os executivos podem penhorar seus próprios ativos como garantia. Garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor caso o devedor não cumpra seus pagamentos. e concordar em pagar a dívida de seus fundos pessoais em caso de inadimplência. Assim, o credor poderá reaver o ativo penhorado se o mutuário falhar no pagamento da dívida.

Portanto, a principal diferença entre uma garantia corporativa e uma garantia pessoal é a escala. Quando se trata de uma garantia corporativa, a corporação assume o papel de fiador, e o valor dos fundos emprestados é significativamente maior em comparação com uma garantia pessoal.

Recursos adicionais

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  • Covenants de dívida Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em acordos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
  • Acordo entre credores Acordo entre credores Um Acordo entre credores, comumente denominado escritura entre credores, é um documento assinado entre um ou mais credores, estipulando antecipadamente como seus interesses conflitantes são resolvidos e como trabalhar em conjunto no serviço ao mutuário mútuo.
  • Carta de Compromisso Carta de Compromisso Uma carta de compromisso é um acordo formal vinculativo entre um credor e um mutuário. Ele descreve os termos e condições do empréstimo e a natureza do empréstimo potencial. Ele serve como o acordo que inicia um processo oficial de obtenção de empréstimos.
  • Taxa de reserva Taxa de reserva Taxa de reserva é um termo usado no setor bancário para se referir ao valor que um mutuário paga a um credor para compensar o compromisso do credor em emprestar fundos. O mutuário compensa o credor pela garantia de um empréstimo em uma data específica no futuro.

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