Um consultor financeiro é um profissional de finanças. O termo profissional se refere a qualquer pessoa que ganha a vida realizando uma atividade que requer um determinado nível de educação, habilidade ou treinamento. que fornece consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a atingirem seus objetivos financeiros mais cedo, fornecendo a seus clientes estratégias e maneiras de criar mais riqueza. Gestão de patrimônio privado A gestão de patrimônio privado é uma prática de investimento que envolve planejamento financeiro, gestão tributária, proteção de ativos e outros serviços financeiros para alta indivíduos com patrimônio líquido (HNWI) ou investidores credenciados. Os gerentes de patrimônio privado criam um relacionamento de trabalho próximo com clientes ricos para ajudar a construir uma carteira que atinja os objetivos financeiros do cliente. , reduzir custos,ou eliminar dívidas.
Função de consultor financeiro
Um consultor financeiro pode ajudar indivíduos ou empresas a cumprir seus objetivos financeiros, da seguinte maneira.
Indivíduos
No caso de um indivíduo, um consultor financeiro pode fornecer informações sobre como ele pode economizar mais e aumentar sua riqueza. Isso geralmente é feito através da construção de um portfólio de investimentos que é adequado à atitude de risco do cliente. Alguns clientes estão mais dispostos a assumir riscos se a perspectiva de uma potencial recompensa maior for mais atraente para eles do que a perspectiva de perder dinheiro.
Por outro lado, também existem clientes que são mais avessos ao risco e que gostariam de uma carteira de risco mais baixo, mesmo que isso signifique retornos potencialmente mais baixos.
Determinar a atitude de risco de um indivíduo pode ser difícil, uma vez que a atitude de risco de um indivíduo pode depender de um grande número de fatores. Assim, um consultor financeiro pode perguntar sobre coisas como idade, renda, estado civil, endividamento ou economia do indivíduo para obter um entendimento sólido de seu cliente.
Empresas
No caso de empresas, os consultores financeiros podem ajudar a fornecer uma segunda perspectiva neutra sobre o desenvolvimento corporativo. Desenvolvimento corporativo Desenvolvimento corporativo é o grupo em uma corporação responsável por decisões estratégicas para crescer e reestruturar seus negócios, estabelecer parcerias estratégicas, se envolver em fusões e aquisições ( M&A) e / ou alcançar a excelência organizacional. O Corp Dev também busca oportunidades que alavanquem o valor da plataforma de negócios da empresa. projetos. Por exemplo, se uma empresa está considerando expandir suas operações com a construção de uma nova fábrica, os consultores financeiros podem ajudar a avaliar a lucratividade do projeto de forma independente.
Uma vez concluída a avaliação do consultor, ele pode apresentar suas conclusões à administração da empresa com o objetivo de que sua análise forneça à liderança da empresa uma valiosa segunda opinião.
Salários do consultor financeiro
No Canadá, as faixas de remuneração são muito amplas para consultores financeiros, com salários-base começando em $ 30.000 e chegando a mais de $ 100.000.
A maioria dos consultores financeiros também é remunerada com bônus pagos se certos objetivos de desempenho forem alcançados. Alguns consultores também são remunerados com base em comissão se investirem o dinheiro de seus clientes em determinados fundos administrados. Como acontece com muitas outras profissões relacionadas a finanças, a experiência relevante é recompensada. Isso significa que os gerentes que já atuam há muitos anos são normalmente aqueles que acabam no limite superior do espectro de renda.
Obtenção de designações como a carta CFA CFP® vs CFA® CFP vs CFA: qual caminho escolher? O Certified Financial Planner (CFP) e o Chartered Financial Analyst (CFA) são as duas designações mais comentadas no campo das finanças. Ambos atendem a interesses diferentes, e os candidatos acabarão por realizar trabalhos de natureza diferente ou um MBA pode ajudar a acelerar o progresso de um indivíduo na carreira. Muitas empresas financeiras também exigem um determinado limite mínimo de GPA para os recém-formados, o que significa que notas excelentes são obrigatórias.
O futuro da consultoria financeira
Conforme a tecnologia continua a progredir, tem havido um número crescente de “robo-consultores” que estão sendo usados pelas empresas. Robo-assessores são programas automatizados que interpretam as informações do usuário usando algoritmos avançados e criam carteiras de investimento voltadas para os objetivos financeiros específicos do cliente.
Esses programas automatizam o processo de coleta e interpretação de informações, o que significa que eles podem concluir o trabalho de um consultor financeiro em uma fração do tempo e por uma fração do custo. Os robo-consultores podem constituir uma ameaça real aos consultores financeiros se a tecnologia continuar a progredir e os algoritmos se tornarem cada vez mais precisos.
No entanto, existe uma grande preocupação sobre o quão confiáveis os robo-consultores podem ser. Muitas pessoas ainda gostariam de saber que seu dinheiro está sendo administrado por uma pessoa real com quem elas podem conversar e se comunicar, em vez de um computador. No entanto, em um mundo onde consultores financeiros e gerentes de investimentos raramente superam os índices de mercado, isso está se tornando uma preocupação menor.
Recursos adicionais
Finance é o fornecedor oficial do Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certificação FMVA® Junte-se a mais de 350.600 alunos que trabalham para empresas como Amazon, JP Morgan e programa de certificação Ferrari, projetado para transformar qualquer pessoa em um analista financeiro de classe mundial.
Para continuar aprendendo e desenvolvendo seu conhecimento de análise financeira, recomendamos os recursos adicionais abaixo:
- Demografia Demografia Demografia refere-se às características socioeconômicas de uma população que as empresas usam para identificar as preferências de produto e comportamentos de compra dos clientes. Com as características de seu mercado-alvo, as empresas podem construir um perfil para sua base de clientes.
- Descrição do trabalho do banqueiro pessoal Descrição do trabalho do banqueiro pessoal Os banqueiros pessoais oferecem ajuda no gerenciamento e supervisão das necessidades financeiras da conta bancária pessoal de um cliente. Os detalhes da descrição do cargo de banqueiro pessoal incluem Auxiliar os clientes na abertura, gerenciamento e otimização de suas contas bancárias e outros produtos, buscar leads e clientes em potencial
- Finanças pessoais Finanças pessoais Finanças pessoais são o processo de planejamento e gerenciamento de atividades financeiras pessoais, como geração de renda, gastos, poupança, investimento e proteção. O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido em um orçamento ou plano financeiro.
- Retorno sobre o investimento Retorno sobre o investimento (ROI) Retorno sobre o investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar os retornos de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.
