Transferência eletrônica é a transferência eletrônica de fundos entre pessoas ou entidades. Ele permite que pessoas em locais distantes ao redor do globo transfiram dinheiro com segurança entre locais geográficos, sem estar em contato físico umas com as outras.
Ao enviar dinheiro por meio de transferências eletrônicas, as informações são passadas entre dois bancos Principais bancos nos EUA De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913 sobre a identidade do destinatário, o número da conta e a quantidade de dinheiro que a pessoa deve receber.
A pessoa que inicia a transação geralmente deve pagar uma taxa de transação antes de o banco transferir os fundos para a outra parte. Uma vez que a informação é passada para o banco do destinatário, o banco deposita seus fundos de reserva na conta do destinatário, e as duas instituições Intermediário financeiro Um intermediário financeiro se refere a uma instituição que atua como intermediária entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão. liquidar os pagamentos no back-end após o receptor ter recebido os fundos. Não há troca física de fundos.
Como funciona uma transferência eletrônica?
A pessoa ou entidade que deseja fazer uma transferência eletrônica aborda primeiro uma instituição bancária e a orienta a transferir uma determinada quantia em dinheiro. O remetente fornece os códigos SWIFT ou IBAN e BIC do destinatário para que o banco saiba para onde o dinheiro deve ser enviado.
Antes que a transação possa ser iniciada, o remetente deve depositar o dinheiro a ser enviado e uma taxa de transação que é determinada pelo banco remetente. O banco remetente então transmite uma mensagem por meio de um sistema seguro como SWIFT ou FedWire para liberar os fundos.
Uma vez liberados os fundos, o banco do destinatário recebe a mensagem solicitando que efetue o pagamento de acordo com as instruções fornecidas. Os fundos podem levar várias horas ou dias para chegar à conta do destinatário a partir do momento em que o remetente iniciou a transação. Qualquer um dos bancos deve manter uma conta recíproca entre si para liquidar o pagamento.
Usos de transferência eletrônica
A seguir estão algumas das maneiras de usar a transferência eletrônica:
1. Para transferir dinheiro
A pessoa que transfere fundos para um destinatário deve primeiro obter “instruções de transferência” do destinatário. O destinatário pode obter as instruções de transferência da instituição bancária de onde espera receber o dinheiro.
O remetente irá então enviar as instruções ao seu banco, juntamente com o dinheiro a ser enviado e a taxa de transação. O banco então solicitará que o remetente preencha o formulário de transferência eletrônica ou forneça um formulário online que o remetente pode acessar e preencher.
2. Para receber dinheiro
Para receber fundos por meio de transferência eletrônica, o destinatário precisará fornecer as informações de sua conta bancária ao remetente e as “instruções para transferência eletrônica” fornecidas pelo banco receptor. Quando a informação é enviada ao remetente, o banco do remetente iniciará a transação e enviará os fundos.
Os fundos são normalmente transferidos em um dia, dependendo se a transação é doméstica ou internacional. O banco do destinatário deduzirá uma taxa de transação dos fundos recebidos.
Tipos de transferências eletrônicas e custos associados
Existem dois tipos de transferências eletrônicas, ou seja, doméstica e internacional. Cada um desses tipos de transferência eletrônica varia em custo e tempo de entrega. As transferências eletrônicas domésticas são processadas no mesmo dia. As transferências eletrônicas dentro dos Estados Unidos custam aproximadamente US $ 25 por transação, mas a taxa pode chegar a US $ 35, dependendo da instituição bancária.
Por outro lado, as transferências eletrônicas internacionais devem ser compensadas por uma câmara de compensação dos Estados Unidos e pelo sistema de processamento de pelo menos um país estrangeiro, o que prolonga o tempo de processamento para vários dias. Indivíduos e entidades usam essa técnica para transferir grandes volumes de dinheiro em moeda estrangeira.
As transferências eletrônicas internacionais custam cerca de US $ 43 para enviar dinheiro dos Estados Unidos para outro país. O banco do destinatário deduz cerca de US $ 8 a US $ 10 do valor transferido para o destinatário. Alguns bancos podem impor alguns custos ocultos acima da taxa de transação que cobram.
Quão segura é uma transferência eletrônica?
Existem preocupações sobre a segurança das transferências de dinheiro online devido ao número crescente de casos de fraude bancária. As transferências eletrônicas são feitas de um banco para outro, antes de serem depositadas na conta do destinatário. Nos Estados Unidos, regulamentações federais Sarbanes Oxley Act A Sarbanes-Oxley Act é uma lei federal dos EUA que visa proteger os investidores tornando as divulgações corporativas mais confiáveis e precisas. exigem que os indivíduos verifiquem sua identidade e forneçam seu endereço físico para abrir uma conta e usar o serviço de transferência eletrônica. Isso torna quase impossível a transferência de fundos anonimamente e evita casos de golpes de transferência eletrônica.
O maior risco surge quando os golpistas assumem o controle da conta bancária de outra pessoa e conseguem retirar dinheiro ou redirecionar os fundos para outra conta. Em tais cenários, os titulares de contas podem não conseguir recuperar seus fundos, a menos que relatem os casos com antecedência suficiente antes que os golpistas executem seus planos.
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