Uma nota promissória se refere a um instrumento financeiro que inclui uma promessa por escrito do emissor de pagar a uma segunda parte - o beneficiário - uma quantia específica de dinheiro, seja em uma data futura específica ou sempre que o beneficiário exigir o pagamento (dependendo dos termos do Nota). A nota promissória deve incluir todos os termos relacionados ao endividamento Capacidade de dívida A capacidade de dívida refere-se ao montante total de dívida que uma empresa pode incorrer e pagar de acordo com os termos do contrato de dívida. , incluindo quando e onde a nota foi emitida, o valor principal que o emissor deve, qual a taxa de juros Taxa de juros anual efetiva A taxa de juros anual efetiva (EAR) é a taxa de juros ajustada para capitalização em um determinado período. Simplificando, o efeito na nota é, e quando a nota atinge o vencimento (vence).
As notas promissórias são instrumentos de dívida. Eles podem ser emitidos por instituições financeiras Principais participantes no mercado de capitais Neste artigo, fornecemos uma visão geral dos principais participantes e seus respectivos papéis nos mercados de capitais. Os mercados de capitais consistem em dois tipos de mercado: primário e secundário. Este guia fornecerá uma visão geral de todas as principais empresas e carreiras nos mercados de capitais. . No entanto, também podem ser emitidos por pequenas empresas Ações de pequena capitalização Ações de pequena capitalização são ações de uma empresa de capital aberto cuja capitalização de mercado varia de $ 300 milhões a aproximadamente $ 2 bilhões. A classificação entre pequenas, médias e grandes empresas é subjetiva e pode variar entre corretoras e analistas de mercado. ou indivíduos. Eles permitem que uma pessoa ou empresa obtenha financiamento sem passar por um banco.O emissor da nota simplesmente deve estar disposto a carregá-la até o vencimento e estar disposto e ser capaz de fornecer os fundos especificados nos termos acordados estabelecidos na nota.
Notas Promissórias como Crédito Corporativo
No mundo dos negócios, as notas promissórias são frequentemente usadas para fornecer crédito de curto prazo. Se, por exemplo, uma pequena empresa vendeu bens ou serviços, mas ainda não recebeu a compensação total por eles, o fluxo de caixa diminui e ela pode ter dificuldade em administrar suas dívidas. A empresa pode solicitar aos seus credores que aceitem uma nota promissória, com a condição de que eles paguem o valor total devido na nota no futuro assim que suas contas a receber forem cobradas. Eles também podem pedir a uma instituição financeira que aceite uma nota promissória, basicamente fazendo um empréstimo temporário e devolvendo-o assim que tenham os fundos para fazê-lo.
As notas promissórias também são uma fonte potencialmente boa de crédito de curto prazo. Empréstimo-ponte Um empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo usada para cumprir as obrigações atuais antes de garantir um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser respaldado por alguma forma de garantia para empresas que já esgotaram as opções mais tradicionais, como emissões de títulos e empréstimos corporativos. Isso geralmente significa, no entanto, que a empresa emissora tem maior probabilidade de inadimplência. Isso também significa que a taxa de juros da nota oferecerá um retorno maior.
Normalmente, as notas promissórias corporativas precisam ser registradas no estado em que foram emitidas e também na Securities and Exchange Commission (SEC). Os reguladores então examinam a nota e a empresa emissora para determinar se a empresa pode cumprir de forma realista as promessas descritas na nota.
Notas Promissórias para Alunos
Para muitos americanos, a introdução às notas promissórias acompanha o processo de obtenção de um empréstimo estudantil para o ensino médio. Muitos credores - especificamente credores privados - fazem os alunos assinarem notas promissórias para cada empréstimo que fazem para pagar a escolaridade.
Algumas escolas permitem que os alunos que tomam empréstimos federais assinem uma única nota promissória mestre, permitindo-lhes receber vários outros empréstimos federais, desde que permaneçam elegíveis de acordo com os termos da nota mestre. A nota descreve as condições e os termos de reembolso, que geralmente incluem o valor do empréstimo original, mais juros e, se os empréstimos forem federais, o aluno deve devolver o valor total ao Departamento de Educação dos EUA, que está especificado no mestrado nota promissória que o aluno inicialmente assinou.
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Para obter mais informações sobre crédito e financiamento de negócios, Finanças oferece uma série de recursos adicionais gratuitos que você pode verificar:
- Custo da dívida Custo da dívida O custo da dívida é o retorno que uma empresa oferece aos seus credores e credores. O custo da dívida é usado em cálculos WACC para análise de avaliação.
- Covenants de dívida Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em acordos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
- Títulos a pagar Títulos a pagar Os títulos a pagar são acordos escritos (notas promissórias) em que uma parte concorda em pagar à outra parte uma certa quantia em dinheiro. Em alternativa, uma nota a pagar é um empréstimo entre duas partes. Veja os elementos obrigatórios de uma nota e exemplos.
- Juros Simples Juros Simples Fórmula, definição e exemplo de juros simples. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos, os juros combinam com cada período designado de um empréstimo, mas no caso dos juros simples, isso não acontece. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de períodos.
