O que é gerenciamento de patrimônio privado?

O Private Wealth Management (PWM) envolve a gestão de ativos de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) ou investidores credenciados. Gestores de patrimônio privado criam um relacionamento de trabalho próximo com clientes ricos para entender suas necessidades financeiras e para ajudar a construir um portfólio que atinja os objetivos financeiros do cliente. Eles fornecem uma variedade de serviços, incluindo gerenciamento de portfólio. Gerenciamento de portfólio. Perfil de carreira. O gerente de portfólio é responsável por manter a combinação de ativos adequada e estratégia de investimento que atenda às necessidades do cliente. Salário, habilidades, planejamento imobiliário, planejamento de hipotecas, proteção de ativos, gestão tributária,Contabilização dos impostos sobre o rendimento Os impostos sobre o rendimento e a sua contabilidade são uma área fundamental das finanças empresariais. Ter uma compreensão conceitual da contabilidade de impostos de renda permite que uma empresa mantenha a flexibilidade financeira. O imposto é um campo complexo de navegar e muitas vezes confunde até os analistas financeiros mais qualificados. e outros serviços financeiros. Os serviços de gestão de patrimônio privado são fornecidos por grandes empresas, consultores financeiros independentes e gerentes de portfólio especializados em trabalhar com clientes privados ricos.Os serviços de gestão de patrimônio privado são fornecidos por grandes empresas, consultores financeiros independentes e gerentes de carteira especializados em trabalhar com clientes privados ricos.Os serviços de gestão de patrimônio privado são fornecidos por grandes empresas, consultores financeiros independentes e gerentes de carteira especializados em trabalhar com clientes privados ricos.

Grandes instituições financeiras dos EUA, como JP Morgan e Goldman Sachs, administram uma unidade de negócios de gestão de patrimônio privado específica com especialistas em investimentos e consultores de clientes para atender aos HNWI. Como os indivíduos ricos não têm tempo e conhecimento para administrar sua riqueza de forma eficiente, eles consultam gestores de fortunas privadas com experiência significativa na gestão de finanças de pessoas físicas. O gerente projeta uma estratégia de investimento e propõe produtos de investimento que estejam em linha com os objetivos financeiros e a tolerância ao risco do cliente. Definição de Avesso ao Risco Alguém que é avesso ao risco tem a característica ou o traço de preferir evitar perdas a ganhar.Esta característica é geralmente associada a investidores ou participantes do mercado que preferem investimentos com retornos mais baixos e riscos relativamente conhecidos em vez de investimentos com retornos potencialmente mais elevados, mas também com maior incerteza e mais risco. . A maioria dos clientes trabalha com um único gerente de patrimônio, que recebe informações do advogado, contadores e corretores de seguros do cliente.

Gestão de patrimônio privado

Gestão de patrimônio privado - quem é um investidor de alto valor líquido?

Um indivíduo de alto patrimônio líquido é aquele com um mínimo de $ 1 milhão em ativos financeiros líquidos. Uma pessoa com menos de $ 1 milhão, mas mais de $ 100.000, é chamada de sub-HNWI ou investidor rico. Aqueles com ativos financeiros líquidos superiores a US $ 5 milhões são considerados muito HNWI. Investidores de patrimônio líquido ultrarrápido são aqueles com mais de $ 30 milhões em ativos para investir. De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos, os indivíduos com ativos líquidos superiores a US $ 1 milhão, excluindo sua residência principal, são chamados de investidores credenciados.

Em 2016, havia aproximadamente 13 milhões de indivíduos de alto patrimônio líquido em todo o mundo, com os Estados Unidos liderando com 4.400.000 indivíduos. Os outros países com o maior número de indivíduos HNW incluem China, Japão, Alemanha e Reino Unido. Londres teve o maior número de indivíduos HNW com 357.200 na categoria de cidades, de acordo com o relatório Knight Frank.

Funções de gestão de patrimônio privado

Gestores de patrimônio privado alavancam sua experiência em vários campos para ajudar indivíduos ricos a administrar seu patrimônio com eficiência. Aqui estão alguns dos serviços oferecidos pela gestão de patrimônio privado:

Nº 1 Gerar Renda

A primeira tarefa do gestor de patrimônio privado é criar novas receitas e aumentar o patrimônio atual do cliente. Devido à inflação e ao aumento do número de pessoas físicas com alto patrimônio líquido, o objetivo do cliente é permanecer no topo da tabela e aumentar seu poder de compra. Com sua vasta experiência em investimentos, os gestores de patrimônio devem tirar proveito de várias técnicas de investimento que trarão receitas adicionais anualmente. Eles podem ajudar seus clientes a investir em fundos de hedge e fundos de private equity que podem não ser acessíveis a indivíduos menos ricos. Ocasionalmente, eles aceitam a opinião de outros especialistas em investimentos, como o advogado do cliente e outros consultores, para ajudá-los a tomar decisões bem pensadas.

Nº 2 Proteção de Ativos e Preservação de Capital

A gestão de patrimônio privado inclui a proteção de ativos de clientes de processos judiciais, autoridades governamentais ou outras ameaças. Clientes ricos às vezes são processados ​​por vários motivos, incluindo sucessão, questões conjugais e desentendimentos de propriedade, e podem ser forçados a indenizar as outras partes se perderem os processos. Os gestores de fortunas devem estar à frente do jogo e encontrar maneiras de lidar com as ações judiciais, seja impedindo que aconteçam ou concluindo acordos extrajudiciais favoráveis. Eles também podem transferir uma parte do patrimônio do cliente para bancos offshore para protegê-lo de impostos excessivos. Os gerentes podem aconselhar seus clientes sobre como estabelecer fundos e fundações e como gerenciar doações.

# 3 Gestão Tributária

Indivíduos ricos se esforçam para fazer os pagamentos de impostos necessários a fim de permanecer no caminho certo com o Tio Sam. Devido ao fato de frequentemente terem vários fluxos de receita tributável, os clientes desejam escolher o plano tributário mais eficiente que lhes poupe dinheiro e ainda cumpra as autoridades. Uma pequena diferença nos impostos pode trazer grandes diferenças nos ganhos após os impostos, e um gestor de patrimônio privado que entenda os regulamentos tributários pode ajudar o cliente a escolher a combinação fiscal mais favorável. O gestor de patrimônio privado também pode aconselhar sobre o imposto sobre herança, caso o cliente possua bens herdados ou tenha passado parte de seus bens para outros membros da família.

Como operam as empresas privadas de gestão de patrimônio

A maioria dos grupos de gestão de patrimônio privado opera como pequenos segmentos dentro de grandes instituições financeiras e são projetados para oferecer gestão especializada de patrimônio a indivíduos. Eles vendem produtos e serviços de investimento proprietários e não proprietários para indivíduos de alto patrimônio líquido para ajudar a aumentar seus ativos e prover para as gerações futuras. O segmento de gestão de patrimônio privado geralmente é composto por uma variedade de especialistas que podem oferecer conselhos sobre diversos tipos de investimentos, como fundos de hedge, mercados financeiros, private equity e outros tipos de investimentos. Gestores de patrimônio independentes aproveitam sua experiência em gestão de risco, impostos e planejamento patrimonial para gerenciar o patrimônio de seus clientes HNWI.

Uma alta porcentagem de gestores de patrimônio privado cobra de seus clientes uma proporção dos ativos sob gestão. Uma escala de pagamento baseada em taxas, ao contrário de uma escala de pagamento baseada em comissão, oferece menos conflito de interesses e melhor desempenho potencial. Um pagamento baseado em comissão pode motivar os gestores privados a recomendar produtos e serviços de investimento que lhes renderão altas comissões, mas que oferecem menos potencial para aumentar a riqueza do cliente. No entanto, um pagamento baseado em taxas permite que os gestores de patrimônio escolham uma combinação de carteiras com alta lucratividade que aumentará o patrimônio do cliente.

Indivíduos com alto patrimônio líquido também podem considerar a abertura de um family office para fornecer uma abordagem mais personalizada para seus investimentos. Os family offices podem ser um único family office ou um multi-family office. Um único family office fornece suporte a uma família rica, enquanto um multi-family office pode atender a vários indivíduos e famílias HNW. Os multi-family offices são mais comuns do que os single-family office porque permitem o compartilhamento de custos de investimentos e despesas de consultoria.

Outros recursos

Obrigado por ler o guia de finanças para gestão de patrimônio privado. Para saber mais, consulte os seguintes recursos:

  • Investindo: Um Guia para Iniciantes Investing: Um Guia para Iniciantes O guia Finance's Investing for Beginners irá lhe ensinar os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação e sobre os diferentes mercados financeiros nos quais você pode investir.
  • Divisões corporativas do banco Divisões corporativas do banco Os bancos operam de várias maneiras e atendem a diversos setores. Dessa forma, as grandes empresas geralmente incluem várias divisões ou grupos, constituindo a totalidade das divisões corporativas do banco. As principais divisões incluem varejo, banco privado, banco global, banco corporativo / comercial e banco de investimento.
  • Ativos monetários Ativos monetários Os ativos monetários têm um valor fixo em termos de unidades monetárias (por exemplo, dólares, euros, ienes). Eles são declarados como um valor fixo em dólares.
  • Patrimônio líquido x renda fixa Patrimônio líquido x renda fixa Patrimônio líquido x renda fixa. Produtos de renda variável e renda fixa são instrumentos financeiros que possuem diferenças muito importantes que todo analista financeiro deve conhecer. Os investimentos em ações geralmente consistem em ações ou fundos de ações, enquanto os títulos de renda fixa geralmente consistem em títulos corporativos ou governamentais.

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