O que é um default de dívida?

A inadimplência ocorre quando um devedor deixa de pagar seu empréstimo no prazo devido. O tempo de inadimplência varia, dependendo dos termos Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em contratos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor). acordado entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos. Nesse caso, podem ocorrer sérias repercussões, como obter uma classificação de crédito ruim. FICO Score A FICO Score, mais comumente conhecido como uma pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro.As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido.

Inadimplência de dívida

Aviso de inadimplência

Antes que uma dívida se torne inadimplente, um aviso de inadimplência é enviado pelo credor ao devedor, informando o quanto o devedor está atrasado em seus pagamentos, bem como quanto é necessário para atualizar os pagamentos. Normalmente, o aviso dá ao devedor cerca de duas semanas para cobrir os pagamentos perdidos. Caso contrário, a dívida entrará em default.

Inadimplência de dívidas em empréstimos garantidos e não garantidos

A inadimplência de um empréstimo garantido significa a reintegração de posse da garantia. Por exemplo, uma pessoa que inadimplente em um empréstimo de carro terá que entregar o carro ao credor, assim como alguém que inadimplente em um empréstimo com o valor da casa própria. indivíduo para comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. deve enfrentar o encerramento da casa.

No entanto, para inadimplências em empréstimos não garantidos sem garantia, como compras com cartão de crédito, o mutuário normalmente recebe um período de carência de, por exemplo, 30 a 60 dias. Durante este período, o mutuário precisa fazer os pagamentos necessários ou corre o risco de ter sua conta encaminhada para o departamento de cobrança da empresa, que irá alterar o status da conta para inadimplência.

Quando isso acontece, o credor pode vender a conta inadimplente a um terceiro cobrador que assumirá a cobrança das taxas, podendo inclusive cobrar taxas mais elevadas para obter o corte da dívida. Se nesta fase ainda não for efetuado nenhum pagamento, o terceiro pode levar a questão a um advogado. O advogado pode levar o devedor ao tribunal se a dívida ainda não for liquidada.

O que acontece em um default de dívida

O default de uma dívida traz consequências que podem ter efeitos duradouros sobre a reputação e a pontuação de crédito do tomador. O crédito representa a capacidade de um indivíduo de pedir dinheiro emprestado. Quando um indivíduo se inscreve para um empréstimo, seja com ou sem garantia, o credor analisa a pontuação de crédito da pessoa porque ajuda a determinar se a pessoa é capaz de pagar o empréstimo e seus juros Despesas com juros As despesas com juros surgem de uma empresa que financia por meio de dívida ou arrendamento mercantil. Os juros são encontrados na demonstração do resultado, mas também podem ser calculados por meio do cronograma da dívida. O cronograma deve delinear todas as dívidas principais de uma empresa em seu balanço patrimonial e calcular os juros multiplicando o valor.

Aqui estão outras coisas que acontecem em um default de dívida:

# 1 Colecionadores irritantes

Essa é uma das coisas mais perturbadoras que ocorrem no default de uma dívida. Depois de receber o aviso de inadimplência da dívida e ainda não conseguir fazer os pagamentos, um cobrador terceirizado bombardeará o mutuário com chamadas para receber os pagamentos. Eles podem até chegar ao ponto de ir ao local de trabalho do devedor, o que muitas vezes causa constrangimento.

# 2 Problemas legais

Se a inadimplência de uma dívida e nenhuma liquidação for alcançada, apesar das negociações, o departamento de cobrança pode garantir os serviços de um advogado que enviará a notificação final por escrito de cobrança ao mutuário. Depois que todos os outros meios de cobrança da dívida forem esgotados, o escritório de advocacia pode mover uma ação contra o devedor.

# 3 Mais taxas a pagar

A ironia do default de uma dívida é que, quando um devedor deixa de pagar suas dívidas por causa de dificuldades financeiras, isso realmente leva a incorrer em mais taxas que precisam ser pagas.

o que acontece em um default de dívida

Como evitar um calote de dívida

A inadimplência de dívidas muitas vezes pode ser evitada se o mutuário levar a questão a sério e resolver o problema.

# 1 Aceitação

O primeiro passo para evitar o calote da dívida é a aceitação. O que precisa ser aceito é o fato de que a dívida foi contraída por falta de fundos suficientes. Agora, se um devedor ficar inadimplente, como ele conseguiria pagar o empréstimo, mais todas as penalidades e taxas?

# 2 Siga um orçamento

Trabalhar e viver com orçamento limitado não deve ser visto como privação dos prazeres da vida, mas apenas como viver de acordo com seus próprios recursos. Um orçamento deve ser preparado a cada mês, reservando uma quantia específica de dinheiro para cada categoria de despesas, como mantimentos, contas de serviços públicos, seguros e outros. Manter o orçamento é a chave.

# 3 Rastrear dívidas

O rastreamento de dívidas é especialmente útil para pessoas que têm mais de uma dívida. Pode ser útil criar um único formulário que descreva cada tipo de dívida, as datas de vencimento individuais e o valor devido para cada uma. Coloque a lista de rastreamento de dívida em um local estratégico e seguro.

# 4 Peça ajuda da família

As dívidas devem ser pagas por toda a família, não apenas por um membro. Embora seja desencorajado envolver os filhos e informá-los sobre essas dívidas, o marido e a mulher devem ajudar um ao outro a controlar as dívidas.

Comunicação Comunicação Ser capaz de se comunicar com eficácia é uma das habilidades de vida mais importantes a se aprender. A comunicação é definida como a transferência de informações para produzir maior compreensão. Pode ser feito verbalmente (por meio de trocas verbais), por meio de mídia escrita (livros, sites e revistas), visualmente (usando gráficos, tabelas e mapas) ou não verbal não é apenas para o marido e a esposa, mas também entre os casal e o credor. Se houver uma chance provável de que um pagamento seja perdido, será útil entrar em contato com o credor assim que você tiver conhecimento de um possível problema. Explique a sua situação e peça uma folga, com a promessa de fazer os pagamentos em dia o mais rápido possível.

Mais recursos

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  • Contas a Pagar Contas a Pagar As contas a pagar são um passivo incorrido quando uma organização recebe bens ou serviços de seus fornecedores a crédito. As contas a pagar devem ser pagas dentro de um ano ou dentro de um ciclo operacional (o que for mais longo). AP é considerado uma das formas mais líquidas de passivo circulante
  • Empréstimo ponto a ponto Empréstimo ponto a ponto O empréstimo ponto a ponto é uma forma de empréstimo direto de dinheiro a indivíduos ou empresas sem que uma instituição financeira oficial participe como intermediária no negócio. Os empréstimos P2P geralmente são feitos por meio de plataformas online que combinam os credores com os potenciais tomadores.
  • Revolver Debt Revolver Debt A dívida do Revolver é uma forma de crédito que difere do crédito a prazo. Na dívida revólver, o devedor tem acesso constante ao crédito até o máximo
  • Crédito comercial Crédito comercial Um crédito comercial é um acordo ou entendimento entre agentes envolvidos em negócios entre si que permite a troca de bens e serviços

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