Obtendo a melhor estrutura de custos de saúde A estrutura de custos refere-se aos tipos de despesas que uma empresa incorre e é normalmente composta por custos fixos e variáveis. Os custos fixos permanecem inalterados, muitas vezes requerem a escolha entre um HMO e um PPO. Em pelo menos um caso em nossas vidas, precisamos lidar com alguma forma de doença ou enfermidade. Você precisa ser capaz de tomar uma decisão informada sobre qual plano funcionará melhor para você.
Garantir um seguro saúde é tão importante que é quase impossível enfatizar demais seus benefícios. O aumento do custo dos cuidados de saúde pode colocar um indivíduo ou família em situação financeira difícil em caso de doença grave ou acidente. Para ajudar a lidar com a situação, um indivíduo pode optar por qualquer um dos dois tipos de seguradoras de saúde. Grupo de Instituições Financeiras (FIG) Grupo de Instituições Financeiras (FIG) é um grupo de profissionais que prestam serviços de consultoria a instituições financeiras. Alguns dos serviços que a FIG oferece incluem fusões e aquisições, recapitalização, levantamento de capital, reestruturação financeira, avaliações corporativas, opiniões financeiras de especialistas e outros serviços de consultoria. - uma organização de manutenção da saúde (HMO) ou uma organização de provedor preferencial (PPO).
O que é um HMO?
Uma Organização de Manutenção de Saúde, ou HMO, é uma rede de provedores de saúde que concordam em fornecer serviços a preços mais baixos negociados por uma seguradora.
Os membros escolhem um único médico de uma lista de provedores de saúde aprovados. Os membros do HMO só podem consultar um especialista em saúde, como obstetra, reumatologista ou cardiologista, se forem encaminhados por seu médico de atenção primária (PCP), também conhecido como porteiro.
Vários serviços / benefícios fornecidos por um HMO podem diferir dependendo da empresa e do plano de saúde. Pode abranger exames de saúde, exames de câncer, medicamentos prescritos, exames laboratoriais, raios-X e outros exames. Os planos de saúde geralmente cobrem cuidados pré-natais e cuidados com o bebê.
O que é um PPO?
Uma Organização de Provedor Preferencial, ou PPO, também é uma rede de provedores de saúde que oferece aos seus membros várias opções em relação a saúde e provedores de saúde.
PPOs não restringem os pacientes a receber cuidados na rede. É opcional designar um PCP (médico de atenção primária). Os pacientes podem marcar consultas diretamente com os provedores e não há necessidade de encaminhamentos.
Normalmente, os planos PPO oferecem melhores benefícios e custos mais baixos para serviços disponibilizados por provedores de rede, que as pessoas cobertas são incentivadas a usar. No entanto, os membros também podem receber atendimento de provedores fora da rede, embora provavelmente paguem mais por isso.
Exemplos - HMO vs. PPO
HMO
Digamos que você tenha uma dor de ouvido. Você não consultaria diretamente um especialista ENT. Em vez disso, primeiro você iria ao seu PCP (médico de atenção primária), que o examinaria. Caso ele não o ajude, eles encaminharão você a um especialista otorrinolaringologista de confiança em sua rede.
PPO
O Sr. A está inscrito em um plano PPO. Embora veja um PCP, geralmente o visita apenas para seu check-up físico anual. Quando precisa consultar um especialista, ele faz suas próprias pesquisas e marca uma consulta com ele. No mês passado, seu pé estava incomodando, então ele marcou uma consulta com um podólogo local da rede. Ele pagou um co-pagamento de $ 25 e 10% do custo do raio-X. Ele também consulta um terapeuta fora da rede e o paga adiantado. Ele então envia uma reclamação e é reembolsado com uma porcentagem do custo.
Principais diferenças - HMO vs. PPO
Redes de Provedores
Uma rede é um grupo de prestadores de serviços de saúde que estão sob contrato com companhias de seguros para oferecer serviços com desconto para um plano HMO ou PPO específico. Eles normalmente incluem médicos gerais, juntamente com especialistas, como dermatologistas e quiropráticos. Para receber cobertura em um HMO, você deve primeiro ver seu PCP, não importa qual seja o problema. Se eles não puderem tratá-lo, eles o encaminharão para outra pessoa da rede. Permanecendo dentro de sua rede em um plano HMO, você pode esperar cobertura de seguro máxima. Saia da rede e sua cobertura desaparecerá. Com um PPO, você pode visitar médicos fora da rede e ainda obter alguma cobertura, mas não tanto quanto faria se permanecesse na rede.
Análise de Custo
Com um PPO, a compensação para receber a liberdade de escolha e flexibilidade são custos de prêmio mais elevados para o plano. Um HMO não oferece cobertura fora da rede, mas os pacientes desfrutam de custos premium mais baixos.
Formulários de Reivindicações
Com um HMO, os pacientes não precisam registrar uma reclamação porque os provedores de saúde são pagos diretamente pela companhia de seguros. De acordo com o PPO, entretanto, os pacientes às vezes devem primeiro pagar aos provedores fora da rede e, em seguida, entrar com um pedido de reembolso junto à seguradora.
Serviços Cobertos
A gama de serviços prestados nos dois planos depende da empresa e do tipo de plano realizado, mas geralmente são semelhantes.
Prescrições
Assim como a cobertura de um HMO é limitada a uma rede, os locais de farmácia onde se pode obter suas prescrições e a cobertura do plano também são limitados. Os PPOs permitem que os pacientes recebam uma receita em quase qualquer lugar, mas com custos adicionais para uma farmácia fora da rede.
Exceções
Os pacientes com um plano de HMO não precisam de encaminhamento durante uma emergência ou para visitas na rede a um ginecologista ou obstetra.
A escolha final - HMO vs. PPO
Não há uma resposta universal para a pergunta sobre o que é melhor - um HMO ou PPO. É amplamente baseado nas preferências pessoais dos clientes. O resultado final é que os HMOs oferecem acessibilidade, enquanto os PPOs oferecem maior flexibilidade e liberdade de escolha. As estatísticas mostram que mais pessoas estão inscritas em planos PPO do que em planos HMO. Em 2014, 58% dos trabalhadores escolheram um PPO como plano de seguro saúde fornecido pelo empregador, em comparação com apenas 13% dos trabalhadores que escolheram um HMO. Apesar da popularidade dos PPOs, um estudo conduzido pelo National Committee for Quality Assurance (NCQA) mostra que os planos de HMO obtêm melhores índices de satisfação do cliente.
A escolha entre HMOs e PPOs é principalmente uma escolha entre custo e conveniência.
Outros recursos
Obrigado por ler o guia de Finanças para HMOs e PPOs. Para obter mais informações sobre tópicos de seguros e finanças, sugerimos os seguintes recursos financeiros:
- Beneficiário contingente Beneficiário contingente Um beneficiário contingente é o beneficiário alternativo, designado pelo titular da conta, que está definido para receber os rendimentos ou benefícios de uma instituição financeira
- Atuário Atuário Um atuário atua essencialmente como a espinha dorsal da segurança financeira para companhias de seguros e resseguros, empresas multinacionais e planejadores financeiros. O trabalho principal de um atuário é analisar o risco e os custos associados aos riscos e incertezas.
- Contabilidade de pensões Contabilidade de pensões Guia e exemplo de contabilidade de pensões, as etapas incluem, registrar contribuição da empresa, registrar despesas de pensão e ajustar o passivo de pensão ao valor justo. Um fundo de pensão é uma entidade legal que detém os investimentos de pensão e desembolsa os fundos posteriormente, quando necessário. Os fundos de pensão são administrados por curadores
- Custos de agência Custos de agência Os custos de agência são custos internos incorridos devido aos interesses conflitantes dos acionistas (principais) e da equipe de gestão (agentes). Despesas associadas
