Risco moral se refere à situação que surge quando um indivíduo tem a chance de tirar vantagem de um acordo financeiro Acordo de negócios Um acordo de negócios se refere a um acordo mútuo ou comunicação entre duas ou mais partes que desejam fazer negócios. A negociação geralmente é realizada entre um vendedor e um comprador para trocar itens de valor, como mercadorias, serviços, informações e dinheiro. ou situação, sabendo que todos os riscos e consequências irão cair sobre outra parte. Isso significa que uma parte está aberta à opção - e, portanto, à tentação - de tirar vantagem de outra parte.
A parte secundária é aquela que sofre todas as consequências de quaisquer riscos assumidos em situação de risco moral, deixando a primeira parte livre para fazer o que quiser, sem medo de responsabilidade. Eles são capazes de ignorar todas as implicações morais e agir da maneira mais benéfica para eles.
A origem da questão do perigo moral
A frase "risco moral" vem originalmente do mundo dos seguros e é amplamente baseada no fato de que cada parte tem informações diferentes sobre uma situação - especificamente, informações diferentes Informações assimétricas Informações assimétricas são, assim como o termo sugere, desiguais, desproporcionais ou informações desequilibradas. É normalmente usado em referência a algum tipo de negócio ou acordo financeiro em que uma parte possui mais ou mais informações detalhadas do que a outra. no nível real de risco.
A questão da desinformação ou informações desiguais é que ambas as partes não estão na mesma página. Tal questão é perigosa em qualquer situação empresarial, mas principalmente no que diz respeito à contratação de seguros. O subscritor pretende atuar da forma que mais o beneficie, sabendo que o seguro cobre os riscos assumidos. A informação normalmente não é repassada à seguradora porque normalmente resultaria em exigências de prêmios mais elevados ou na incapacidade de obter a apólice de seguro.
Um exemplo de situação de risco moral
Um dos melhores exemplos de uma possível situação de risco moral refere-se às circunstâncias e ações que surgiram durante o rescaldo da crise financeira / quebra do mercado imobiliário de 2008. Muitos dos principais bancos estavam afundando como navios com buracos, tendo perdido bilhões em ativos valor, e o governo federal dos EUA interveio e os salvou.
Em geral, acredita-se que, como resultado dessa cadeia de eventos, muitos bancos Top Banks in the USA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913, tem a impressão de que, se algum dia passar por tempos difíceis, o governo estará lá para salvá-los. Isso leva a uma situação de risco moral porque, em vez de tomar medidas eficazes para evitar a superexposição no futuro, os bancos têm maior probabilidade de continuar concedendo empréstimos arriscados se isso oferecer ganhos temporários benéficos para eles.
A situação de risco moral existente entre os bancos e o governo dos Estados Unidos é um verdadeiro exemplo de uma parte (o banco) tirando vantagem da outra (o governo federal e, em última análise, os contribuintes) e desinformação (os bancos estão se apresentando como tendo emendado suas políticas para evitar riscos futuros, quando na prática podem continuar a se expandir financeiramente).
Palavra final
O risco moral é uma situação complicada que gera transações financeiras injustas e, às vezes, perigosas. Os seguros e outras arenas financeiras funcionam melhor quando não surgem situações de risco moral.
Ambas as partes que entram em uma relação financeira devem ter igual conhecimento da situação e dos benefícios de acordo com as ações de cada parte. Quando surgem situações de risco moral, os relacionamentos se tornam, na melhor das hipóteses, confusos e, na pior, perigosos.
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