O que é um intermediário financeiro?

Um intermediário financeiro é uma instituição que atua como intermediária entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem os bancos comerciais Top Banks in the USA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913, bancos de investimento, fundos mútuos, fundos mútuos. Um fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações, títulos ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Aprenda sobre os vários tipos de fundo, como eles funcionam,e benefícios e compensações de investir neles e em fundos de pensão. Eles realocam o capital não investido para os setores produtivos da economia por meio de dívidas e patrimônio.

Diagrama do intermediário financeiro

Em termos simples, os intermediários financeiros canalizam fundos de pessoas físicas ou jurídicas Corporação Uma corporação é uma entidade legal criada por indivíduos, acionistas ou acionistas, com o objetivo de operar com fins lucrativos. As empresas podem celebrar contratos, processar e ser processadas, possuir bens, remeter impostos federais e estaduais e pedir dinheiro emprestado a instituições financeiras. com capital excedente para outras pessoas físicas ou jurídicas que necessitem de caixa para realizar certas atividades econômicas.

Funções de intermediários financeiros

Um intermediário financeiro desempenha as seguintes funções:

Armazenamento de ativos

Os bancos comerciais fornecem armazenamento seguro para dinheiro (notas e moedas), bem como metais preciosos, como ouro e prata. Os depositantes recebem cartões de depósito, comprovantes de depósito, cheques e cartões de crédito que eles podem usar para acessar seus fundos. O banco também fornece aos depositantes registros de saques, depósitos e pagamentos diretos por eles autorizados. Para garantir a segurança dos fundos dos depositantes, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósitos contra falências bancárias. O órgão foi criado exige intermediários financeiros que aceitam depósitos para segurar os fundos depositados com eles.

Fornecimento de empréstimos

Antecipar empréstimos de curto e longo prazo é a atividade principal dos intermediários financeiros. Eles canalizam fundos de depositantes com dinheiro excedente para indivíduos que desejam pedir dinheiro emprestado. Os mutuários normalmente fazem empréstimos para comprar ativos de capital intensivo, como instalações comerciais, automóveis e equipamentos de fábrica.

Os intermediários adiantam os empréstimos a juros, alguns dos quais pagam aos depositantes cujos fundos foram usados. O valor remanescente dos juros é retido como lucro. Os mutuários passam por uma triagem para determinar sua qualidade de crédito e sua capacidade de pagar o empréstimo.

Investimentos

Alguns intermediários financeiros, como fundos mútuos e bancos de investimento, empregam especialistas internos em investimentos que ajudam os clientes a aumentar seus investimentos. As empresas aproveitam sua experiência no setor e dezenas de carteiras de investimentos para encontrar os investimentos certos que maximizam os retornos e reduzem o risco.

Os tipos de investimentos variam de ações a imóveis, letras do Tesouro e derivativos financeiros. Às vezes, os intermediários investem os fundos de seus clientes e pagam a eles juros anuais por um período de tempo pré-acordado. Além de administrar fundos de clientes, eles também fornecem consultoria financeira e de investimento para ajudá-los a escolher os investimentos ideais.

Benefícios dos intermediários financeiros

Os intermediários financeiros oferecem as seguintes vantagens:

Risco de propagação

Os intermediários financeiros fornecem uma plataforma onde os indivíduos com dinheiro excedente podem distribuir seus riscos emprestando a várias pessoas em vez de a apenas um indivíduo. Emprestar para apenas uma pessoa apresenta um nível de risco mais alto. O depósito de fundos excedentes com um intermediário financeiro permite que as instituições emprestem a vários mutuários selecionados. Isso reduz o risco de perda por inadimplência. O mesmo modelo de redução de risco se aplica às seguradoras. Eles cobram prêmios de clientes e fornecem benefícios de apólices se os clientes forem afetados por eventos imprevisíveis como acidentes, morte e doenças.

Economias de escala

Intermediários financeiros desfrutam de economias de escala Economias de escala Economias de escala referem-se à vantagem de custo experimentada por uma empresa quando ela aumenta seu nível de produção. A vantagem surge devido à relação inversa entre o custo fixo por unidade e a quantidade produzida. Quanto maior a quantidade de produção produzida, menor o custo fixo por unidade. Tipos, exemplos, guia, uma vez que podem receber depósitos de um grande número de clientes e emprestar dinheiro a vários devedores. A prática ajuda a reduzir os custos operacionais gerais que incorrem em suas rotinas normais de negócios. Ao contrário do empréstimo de indivíduos com fundos inadequados para emprestar a quantia solicitada, as instituições financeiras geralmente podem acessar grandes quantidades de caixa líquido que podem emprestar a indivíduos com uma classificação de crédito forte.

Economias de escopo

Os intermediários geralmente oferecem uma variedade de serviços especializados aos clientes. Isso lhes permite aprimorar seus produtos para atender às necessidades de diferentes tipos de clientes. Por exemplo, quando os bancos comerciais estão emprestando dinheiro, eles podem personalizar os pacotes de empréstimos para atender aos pequenos e grandes tomadores. As pequenas e médias empresas geralmente constituem a maior parte dos mutuários. A preparação de pacotes adequados às suas necessidades pode ajudar os bancos a aumentar sua base de clientes.

Da mesma forma, as seguradoras desfrutam de economias de escopo Economias de escopo Economias de escopo é um conceito econômico que se refere à diminuição do custo total de produção quando uma gama de produtos é produzida em conjunto, em vez de separadamente. na oferta de pacotes de seguros. Permite-lhes melhorar os seus produtos e serviços para satisfazer as necessidades de uma categoria específica de clientes, como pessoas com doenças crónicas ou idosos.

Exemplos de intermediários financeiros

Banco

Um banco é um intermediário financeiro licenciado para aceitar depósitos do público e criar produtos de crédito para os mutuários. Os bancos são altamente regulamentados pelos governos, devido ao papel que desempenham na estabilidade econômica. Eles também estão sujeitos a requisitos de capital mínimo com base em um conjunto de padrões internacionais conhecido como Acordo da Basiléia.

Cooperativa de crédito

Uma cooperativa de crédito é um tipo de banco pertencente a um membro. Opera com o princípio de ajudar os membros a terem acesso ao crédito a taxas competitivas. Ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito são estabelecidas para servir seus membros e não necessariamente para fins lucrativos. As cooperativas de crédito afirmam fornecer uma ampla variedade de produtos de empréstimo e poupança a um preço relativamente mais baixo do que o oferecido por outras instituições financeiras. Eles são governados por um conselho de administração, eleito pelos membros.

Fundos mútuos

Os fundos mútuos acumulam poupanças de investidores individuais. São administrados por gestores de fundos que identificam os investimentos com potencial de rentabilidade elevada e destinam os recursos dos acionistas aos diversos investimentos. Isso permite que os investidores individuais se beneficiem de retornos que não teriam obtido se tivessem investido de forma independente.

Conselheiros financeiros

Um consultor financeiro é um intermediário que fornece serviços financeiros a clientes. Na maioria dos países, os consultores financeiros devem passar por treinamento especial e obter licenças antes de poderem oferecer serviços de consultoria. Nos EUA, a Financial Industry Regulatory Authority fornece as séries 65 ou 66 licenças para profissionais de investimento, incluindo consultores financeiros.

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