Transferência de risco refere-se a uma gestão de risco Gestão de risco A gestão de risco compreende a identificação, análise e resposta aos fatores de risco que fazem parte da vida de um negócio. Geralmente é feito com uma técnica em que o risco é transferido para um terceiro. Em outras palavras, a transferência de risco envolve uma parte assumindo as responsabilidades de outra parte. A aquisição de seguro é um exemplo comum de transferência de risco de um indivíduo ou entidade para uma seguradora.
Como funciona
A transferência de risco é uma técnica comum de gerenciamento de risco em que a perda potencial de um resultado adverso enfrentado por um indivíduo ou entidade é transferida para um terceiro. Para compensar o terceiro por assumir o risco, o indivíduo ou entidade geralmente fornecerá ao terceiro pagamentos periódicos.
O exemplo mais comum de transferência de risco é o seguro. Quando um indivíduo ou entidade adquire seguro, eles estão protegendo contra riscos financeiros. Por exemplo, um indivíduo que adquire seguro de carro está adquirindo proteção financeira contra danos físicos ou corporais que podem resultar de acidentes de trânsito.
Como tal, o indivíduo está transferindo o risco de ter de incorrer em perdas financeiras significativas de um incidente de trânsito para uma seguradora. Seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) As seguradoras de propriedades e acidentes (P&C) são empresas que fornecem cobertura de ativos (por exemplo, casa, carro, etc. .) e também seguro de responsabilidade civil para acidentes, lesões e danos a outras pessoas ou seus pertences. . Em troca de assumir tais riscos, a seguradora normalmente exigirá pagamentos periódicos do indivíduo.
Métodos de transferência de risco
Existem dois métodos comuns de transferência de risco:
1. Apólice de seguro
Conforme descrito acima, adquirir seguro é um método comum de transferência de risco. Quando um indivíduo ou entidade está adquirindo seguro, eles estão transferindo os riscos financeiros para a seguradora. As seguradoras normalmente cobram uma taxa - um prêmio de seguro Despesa de seguro Despesa de seguro é o valor que uma empresa paga para obter um contrato de seguro e quaisquer pagamentos de prêmio adicionais. O pagamento efetuado pela empresa é contabilizado como despesa do exercício. Se o seguro for usado para cobrir produção e operação - para aceitar tais riscos.
2. Cláusula de indenização em contratos
Os contratos também podem ser usados para ajudar um indivíduo ou entidade a transferir o risco. Os contratos podem incluir uma indenização Indenização Indenização é um acordo legal celebrado por uma parte para isentar de culpa a outra parte - não responsável - por perdas ou danos potenciais. cláusula - cláusula que garante que as perdas potenciais serão indenizadas pela parte contrária. Em termos mais simples, uma cláusula de indenização é uma cláusula em que as partes envolvidas no contrato se comprometem a compensar uma à outra por qualquer dano, responsabilidade ou perda decorrente do contrato.
Por exemplo, considere um cliente que assina um contrato com uma cláusula de indenização. A cláusula de indenização afirma que o redator do contrato irá indenizar o cliente contra reivindicações de direitos autorais. Assim, se o cliente receber uma reclamação de direitos autorais, o redator do contrato seria (1) obrigado a cobrir os custos relacionados à defesa contra a reclamação de direitos autorais e (2) ser responsável por danos à reclamação de direitos autorais se o cliente for considerado responsável pelos direitos autorais violação.
Transferência de risco por seguradoras
Embora o risco seja comumente transferido de pessoas físicas e jurídicas para as seguradoras, as seguradoras também podem transferir o risco. Isso é feito por meio de uma apólice de seguro com resseguradoras. Empresas de resseguros Empresas de resseguros As empresas de resseguros, também conhecidas como resseguradoras, são empresas que fornecem seguros para companhias de seguros. Em outras palavras, as resseguradoras são empresas que recebem passivos de seguro das seguradoras. são empresas que fornecem seguros para seguradoras. Semelhante à forma como indivíduos ou entidades compram seguro de seguradoras, as seguradoras podem transferir o risco adquirindo seguro de resseguradoras. Em troca de assumir esse risco, as resseguradoras cobram das seguradoras um prêmio de seguro.
Transferência de risco vs. mudança de risco
A transferência de risco é comumente confundida com a transferência de risco. Para reiterar, a transferência de risco é repassar (“transferir”) o risco a um terceiro. Por outro lado, a transferência de risco envolve a mudança (“transferência”) da distribuição de resultados arriscados, em vez de repassar o risco a terceiros.
Por exemplo, uma apólice de seguro é um método de transferência de risco. A compra de contratos de derivativos é um método de transferência de risco.
Recursos adicionais
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- Atuário Atuário Um atuário atua essencialmente como a espinha dorsal da segurança financeira para companhias de seguros e resseguros, empresas multinacionais e planejadores financeiros. O trabalho principal de um atuário é analisar o risco e os custos associados aos riscos e incertezas.
- Corretor de seguros comercial Corretor de seguros comerciais Um corretor de seguros comercial é um indivíduo com a tarefa de atuar como intermediário entre os fornecedores de seguros e os clientes. A existência de corretores de seguros comerciais ajuda muito a evitar que os clientes se percam no mar de provedores de seguros confiáveis e inescrupulosos.
- Safe Harbor Safe Harbor Um porto seguro é uma disposição legal ou regulamentar que oferece proteção contra responsabilidades ou penalidades ou reduz a responsabilidade se certas condições forem atendidas.
- Sub-rogação Sub-rogação Sub-rogação refere-se à prática de substituir uma parte por outra em um ambiente legal. Essencialmente, a sub-rogação fornece um direito legal a um terceiro
