O que é uma cláusula de não confisco?

Uma cláusula de não caducidade é um elemento incluído no seguro de vida padrão e no seguro de assistência a longo prazo. Ele estipula que o segurado receberá um reembolso parcial ou total dos prêmios pagos se a apólice caducar após um período definido devido a pagamentos perdidos do prêmio. A cláusula de não caducidade também pode se tornar disponível quando o titular de uma apólice de seguro de vida inteira renuncia a ela.

Cláusula de não confisco

Resumo

  • Uma cláusula de não cumprimento é uma cláusula de apólice de seguro incluída no seguro de vida padrão e no seguro de assistência de longo prazo.
  • Ele estipula que o titular da apólice receberá benefícios parciais ou totais ou um reembolso do prêmio pago para uma apólice de seguro de vida inteira se a apólice caducar por falta de pagamento.
  • Uma cláusula de não caducidade também pode se tornar disponível quando o proprietário da apólice desiste da apólice.

Como funciona uma cláusula de não confisco

Se o proprietário de uma apólice tiver feito pagamentos de prêmio continuamente por um período de tempo suficiente, uma cláusula de confisco pode se tornar ativa de uma das duas maneiras. A cobertura do segurado pode ser encerrada automaticamente quando o segurado deixar de fazer o pagamento do prêmio ou quando ele renunciar à apólice.

No seguro de vida permanente, o segurado não perderá totalmente a apólice de seguro de vida. Em vez disso, existem quatro opções que o proprietário pode escolher para acessar o valor em dinheiro acumulado. Essas opções incluem:

  • O proprietário obtém o valor de resgate em dinheiro, parcial ou totalmente.
  • Opte por uma cobertura reduzida com um benefício de morte reduzido para o prazo restante do seguro.
  • Use o valor em dinheiro acumulado para pagar os prêmios futuros restantes.
  • Compre um seguro estendido com valor em dinheiro acumulado, sem a necessidade de prêmios adicionais.

Caso o segurado não opte por nenhuma das opções acima após o encerramento ou resgate da apólice, a seguradora optará pela opção de pagamento estipulada na apólice de seguro de vida do titular.

Opções de pagamento sob cláusula de não confisco

O objetivo de uma apólice de seguro de vida é proteger os dependentes sobreviventes. Beneficiário nomeado Um beneficiário nomeado é um indivíduo - nomeado em um documento legal - que tem permissão para coletar ativos de IRAs, apólices de seguro, planos de pensão e do titular da apólice de modo que, após o falecimento do segurado, a seguradora paga uma determinada quantia aos beneficiários indicados.

No entanto, quando a apólice é rescindida ou o proprietário desiste da apólice, o benefício por morte deixa de existir. O proprietário da apólice não perde os pagamentos anteriores e tem o direito de receber o valor em dinheiro da apólice.

A seguradora cobra uma taxa de resgate do proprietário da apólice para cobrir despesas incorridas no registro da apólice nos livros da empresa e quaisquer despesas administrativas Despesas administrativas As despesas administrativas referem-se aos custos incorridos por uma empresa ou organização que incluem, mas não estão limitados a, os salários e benefícios dos incorridos. Além disso, quaisquer valores pendentes na cobertura do segurado são deduzidos do valor em dinheiro.

Cláusula de não-caducidade - Opções de pagamento

A seguir estão as opções de pagamento descritas na cláusula de não perda de uma apólice de seguro de vida inteira:

1. Valor de resgate em dinheiro

Se o proprietário de uma apólice escolher a opção de valor de resgate em dinheiro, a seguradora pagará o valor em dinheiro restante em seis meses. Essa opção considera o componente de salvamento da política. Normalmente, o seguro de vida permanente gera baixo retorno nos primeiros anos da apólice devido a despesas administrativas e de aquisição.

A apólice começa a gerar retornos no terceiro ano, e parte da receita vai para a reserva de apólice, enquanto a receita restante vai para cobrir custos administrativos, comissões de agentes Comissão Comissão refere-se à remuneração paga a um funcionário após a conclusão de uma tarefa, ou seja, frequentemente, vendendo um certo número de produtos ou serviços, e custos de aquisição.

Quando uma apólice vigorar por mais tempo, melhores serão os valores em dinheiro e os valores de não caducidade. Na maioria dos casos, o valor em dinheiro de resgate pode ser diferente do valor em dinheiro devido ao proprietário da apólice. O valor de resgate em dinheiro também será reduzido por qualquer montante de empréstimo pendente.

2. Opção de prazo estendido

A opção de pagamento de longo prazo permite que o proprietário da apólice compre uma apólice de longo prazo usando os valores em dinheiro da apólice original. O período de vigência da nova apólice dependerá dos valores em dinheiro disponíveis na apólice original e da idade do segurado no momento em que a pessoa opta pela opção de longo prazo.

Em alguns casos, as seguradoras de vida e saúde As seguradoras de vida e saúde (L&H) são empresas que oferecem cobertura contra o risco de morte e despesas médicas decorrentes de doenças ou ferimentos. O cliente - o comprador da apólice de seguro - paga um prêmio de seguro pela cobertura. fornecer uma opção de longo prazo como uma opção automática no caso de a cobertura original expirar devido a pagamentos de prêmio perdidos. O seguro de longo prazo também ajuda o proprietário da apólice a parar de pagar prêmios pela apólice original, mas a reter o patrimônio acumulado na apólice.

3. Seguro pago reduzido

Em uma opção de seguro com pagamento reduzido, o proprietário da apólice recebe uma quantia menor de pagamentos feitos como prêmios para o seguro de vida original. A opção permite que o segurado retenha o benefício por morte sem ser obrigado a fazer pagamentos adicionais de prêmios futuros.

No entanto, o benefício por morte que os dependentes sobreviventes do proprietário da apólice receberiam é menor do que o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida original. A cobertura de seguro de vida reduzida é calculada com base na idade atingida do segurado, no valor de resgate em dinheiro e no número de prêmios pagos pelo titular da apólice. As seguradoras exigem que os segurados tenham pago pelo menos três anos de prêmios antes de serem elegíveis para o seguro pago.

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