Abaixo está um exemplo típico de descrição de cargo de analista de crédito com base em publicações reais de credores como HSBC, JPMorgan Chase e Wells Fargo. Para se preparar para o trabalho de analista de crédito, lance os Cursos de Analista de Crédito Finance online!
Descrição do trabalho de analista de crédito - Principais responsabilidades
- Realizar análise minuciosa das demonstrações financeiras Análise das Demonstrações Financeiras Como realizar a Análise das Demonstrações Financeiras. Este guia irá ensiná-lo a realizar análises de demonstrações financeiras da demonstração de resultados, balanço e fluxo de caixa, incluindo margens, índices, crescimento, liquidez, alavancagem, taxas de retorno e lucratividade. e avaliação de pedidos de crédito, incluindo novos pedidos, pedidos alterados, refinanciamento e due diligence anual
- Fornecer recomendações vinculadas à análise e avaliação do risco de crédito Definição de aversão ao risco Alguém que é avesso ao risco tem a característica ou o traço de preferir evitar perdas a ganhar. Esta característica é geralmente associada a investidores ou participantes do mercado que preferem investimentos com retornos mais baixos e riscos relativamente conhecidos em vez de investimentos com retornos potencialmente mais elevados, mas também com maior incerteza e mais risco.
- Apresentar análises, descobertas e recomendações aos gerentes, especialmente as descobertas que envolvem a capacidade de reembolso do mutuário
- Mantenha-se atualizado com os protocolos de empréstimo da empresa
- Reconcilie arquivos de crédito e identifique discrepâncias e variações
- Desenvolver e preparar planilhas e modelos para apoiar a análise de aplicativos de crédito novos e existentes
Descrição do trabalho de analista de crédito - Habilidades, conhecimento e experiência relevantes
- Bacharelado em finanças, contabilidade ou outras áreas relacionadas a negócios
- Dois a cinco anos de forte experiência quantitativa
- Forte proficiência em MS Office e uso geral do computador
- Capacidade de gerenciar com eficácia prazos concorrentes para projetos em um ambiente de trabalho de alta pressão, com vários graus de supervisão
- Grande atenção aos detalhes e capacidade de notar discrepâncias nos dados
- Compreensão impecável das demonstrações financeiras, índices, índices de alavancagem Um índice de alavancagem indica o nível de dívida contraída por uma entidade comercial em relação a várias outras contas em seu balanço patrimonial, demonstração de resultados ou demonstração de fluxo de caixa. Modelo e conceitos do Excel
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O que é análise de crédito?
A análise de crédito é uma área muito particular que gira em torno da análise de risco financeiro de uma empresa. O procedimento envolve a avaliação dos riscos que as empresas envolvidas no financiamento de empréstimos provavelmente enfrentam, iniciando uma pesquisa de histórico no cliente varejista ou comercial. Em outras palavras, um financiador deve realizar due diligence Due Diligence Perfil de carreira Esses grupos realizam “due diligence financeira” em nome de adquirentes de empresas para analisar as demonstrações financeiras das empresas-alvo e a saúde financeira geral. Uma carreira na equipe de devida diligência financeira pode exigir muitas horas em uma transação e exige contabilidade e análise de nível forense. na classificação do crédito do mutuário.
Um analista de crédito é responsável por várias tarefas, que incluem fornecer orientação sobre riscos de crédito relacionados a programas de empréstimo que envolvem grandes quantias de dinheiro. Um banco, por exemplo, contratará um analista de crédito para ajudar a avaliar as diferentes empresas e indivíduos aos quais pode oferecer empréstimos e, assim, gerar um retorno sobre seus ativos monetários.
Informações usadas por um analista de crédito
A seguir estão apenas alguns tipos de documentos dos quais os analistas de crédito obtêm informações:
- Relatórios anuais
- Declarações financeiras
- Demonstrativos de lucros e perdas
- Contas de gestão
- Relatórios de dados de mercado adicionais
Componentes Adicionais de Análise de Crédito
Outros componentes críticos na análise de crédito, além da análise direta do desempenho da empresa, são:
- Desenvolvimento de modelos Certificação de Modelagem Financeira Certificação de Modelagem Financeira - ganhe seu certificado como Analista de Modelagem e Avaliação Financeira (FMVA) ® para carreiras em banco de investimento, FP&A, matemáticos e estatísticos diretamente relacionados ao risco que está sendo medido
- Registro de mudanças antecipadas no ambiente econômico
- Analisando padrões de mercado periódicos
- Acompanhamento de legislação e políticas governamentais
Descrição do trabalho de analista de crédito - Credenciais típicas de um analista de crédito
Um analista de crédito geralmente tem pelo menos um diploma de bacharel, com formação em finanças, contabilidade ou outras áreas relacionadas. Uma sólida formação financeira é importante para familiarizar os analistas de crédito com análise de índice, análise de demonstrações financeiras, avaliação de risco e economia. Naturalmente, um conhecimento prático de princípios contábeis e técnicas financeiras também é útil.
Ao contrário de contabilidade e finanças, onde existem certificações específicas - como CPA - para o campo, não há alvará específico para um analista de crédito. No entanto, alguns bancos ou instituições podem preferir candidatos com um grau de Master of Business Administration (MBA) ou designações práticas, como o Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de convênios, amortização de empréstimos e muito mais.O programa, que cobre tópicos relevantes para a análise de crédito, como o índice de cobertura de juros Índice de cobertura de juros O Índice de cobertura de juros (ICR) é um índice financeiro usado para determinar a capacidade de uma empresa de pagar os juros de sua dívida pendente. e a criação e análise de um cronograma de dívidas Cronograma de dívidas Um cronograma de dívidas apresenta todas as dívidas de uma empresa em um cronograma com base em seu vencimento e taxa de juros. Na modelagem financeira, os fluxos de despesas de juros.
Esta descrição do trabalho de analista de crédito é retirada das responsabilidades definidas por empresas como HSBC, JPMorgan Chase e Wells Fargo.
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Recursos adicionais
Finanças é o fornecedor oficial do Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de acordos, pagamentos de empréstimos e muito mais. programa, projetado para transformar qualquer pessoa em um analista financeiro de classe mundial.
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